Refinancování hypotéky není nic jiného než splácení finančního dluhu jedné finanční instituci půjčováním peněz od jiné. Mnoho bank dnes nabízí tento typ služeb za účelem rozšíření své klientské základny.
Refinancování půjček je zejména v poptávce v oblasti hypotečních úvěrů. Uvažujme situaci na ilustrativním příkladu: dlužník si v bance „A“vzal hypoteční úvěr ve výši 20% ročně na dobu 25 let. Brzy však zjistil, že banka B poskytuje stejnou částku hypotéky 15% ročně.
Rozhodne se vzít si od banky „B“půjčku na požadovanou částku, splatit dluh bance „A“a poté obvyklým způsobem splácet hypotéku bance „B“, pouze s mnohem nižší úrokovou sazbou. Zároveň v kapse dlužníka zůstává 5% ročně. Vzhledem k tomu, že hypotéka je koncipována na 25 let a banka musí každý měsíc splácet úroky, klient banky nakonec významnou částku ušetří.
Co hledat při refinancování hypotéky
Při přechodu na vhodnější půjčku je nutné znovu shromáždit veškerou požadovanou dokumentaci, v tomto ohledu se musíte připravit na to, že budete muset znovu nést finanční náklady. Budete si muset vzít osvědčení od ZISZ a přinést si ho z místa výkonu práce. Budete muset znovu kontaktovat odhadce a zaplatit za jeho práci.
Dlužník by měl provést výpočty v počáteční fázi. To určí, zda vůbec začít s refinancováním. Je nutné určit rozdíl mezi starou a novou půjčkou. Náklady na získání nové hypotéky se odečítají od obdržené částky, takže se získá skutečný obraz úspory nákladů.
Kdy refinancovat hypotéku
Službu nabízí Sberbank, dlužníci se často obracejí na banky VTB, Gazprombank a Rosselkhozbank. Refinancování v Tinkoffu je možné. Ale stojí za to to udělat v následujících případech:
- hypotéka byla vydána na velkou částku;
- splnění závazků vůči bance bude trvat dlouho;
- vysoká úroková sazba (ve srovnání s momentálními nabídkami bank).
S malou částkou půjčky nebo krátkodobě až do úplného splacení nemá smysl zabývat se refinancováním hypoték, protože s malým rozdílem v úrokových sazbách budete moci ušetřit jen pár tisíc rublů.
Pokud si dlužníci vzali hypotéku, přispěli, měl na splacení 500 tisíc rublů, pak musíte porovnat úrokové sazby staré půjčky a nové. S rozdílem 1% během pětiletého období dlužník ušetří 15 tisíc rublů. Bude však muset vypracovat doklady, takže od této částky by měly být odečteny výdaje.
Bude dobré, když v takové situaci klesne na nulu, ale náklady na registraci mohou být značné, takže v tomto případě je lepší opustit starou hypotéku. Pokud klient banky právě začal splácet, hypotéku plně splácí za 15 let, stojí za to porovnat ušetřenou částku a náklady na papírování. Pokud má první nadváhu, můžete začít refinancovat.
