Nízká úroková sazba je jedním z nejdůležitějších kritérií pro výběr půjčky a první věc, na kterou dlužníci věnují pozornost. Čím menší je, tím výhodnější je nabídka půjčky a nižší částka přeplatku.
Je těžké jednoznačně říci, která banka má nejnižší úrok z půjčky, protože banky zpravidla stanoví pohyblivou sazbu. Stanovuje se pro každého dlužníka individuálně. Většina bank má pravidlo - čím vyšší jsou požadavky na dlužníka, tím nižší je úroková sazba. Závisí to na prokázání příjmu, dostupnosti zajištění a ručitelů, úvěrové historii dlužníka. Úrokovou sazbu může ovlivnit také doba a výše úvěru a dostupnost pojištění.
Nízké úrokové sazby z úvěru jsou často doprovázeny dalšími podmínkami, které snižují ziskovost půjček - například dostupností pojištění, poplatků za posouzení kolaterálu a poplatků za vydání úvěru.
Chcete-li si vzít půjčku za nízkou úrokovou sazbu, můžete zvážit následující možnosti:
- využít výhod programů preferenčních půjček s vládními dotacemi;
- využívat společné úvěrové programy bank a výrobců zboží (například půjček na automobily) nebo maloobchodních prodejen;
- vezměte si půjčku od banky, kde dostáváte svůj plat;
- vezměte si kreditní kartu s odkladnou dobou a použijte půjčené peníze bez placení úroků.
Zvýhodněné půjčky za účasti státu
Pokud potřebujete půjčku pro vysoké školy, pak je možné získat zvýhodněnou půjčku s vládními dotacemi. Tuto příležitost poskytují Sberbank a Bank Sojuz. Dnešní sazba v rámci programu je 5,06%. Dlužník by však měl studovat jen dobře a dokonale, jinak stát přestane půjčku dotovat.
Dříve v Rusku existoval program preferenčních půjček na automobily, nyní však přestal fungovat.
Společné úvěrové programy bank a výrobců zboží
Některé banky nabízejí půjčky s nízkými úrokovými sazbami ve spojení s výrobci automobilů. V rámci programu Rusfinance Bank si tedy můžete koupit automobil Fiat se sazbou 6,9% a Raiffeisenbank nabízí zvýhodněné půjčky se sazbou 9,9% nebo vyšší pro značky Cadillac, Chevrolet a Opel.
Některé banky poskytují zvýhodněné sazby na cílené půjčky na nákup vybavení, cestovních balíčků a ošetření. Například v rámci programu Avtovazbank si můžete koupit zájezd s kreditní sazbou 8%. V Bank Center-Invest si můžete vzít úvěr na léčbu ve výši 12% ročně.
Půjčky mzdovým klientům
Nejvýhodnější nabídky půjček lze zpravidla získat v bance, kde dostáváte plat nebo jste si dříve vzali půjčku a máte dobrou úvěrovou historii. Banky u těchto klientů snižují sazbu o 2–4% a vyžadují minimální balíček dokumentů.
U platových klientů Sberbank se sazba pohybuje od 15,5%, u ostatních - 17,5% - 22% ročně.
V některých bankách si mohou státní zaměstnanci a vojenský personál vzít půjčku za nízkou úrokovou sazbu. Ty mají možnost získat půjčku ve výši 13% v Gazprombank a úředníkům lze v Ak Bars Bank připsat úrok ve výši 11,9%.
Milost kreditní karty
Chcete-li získat půjčku a vůbec neplatit úroky, můžete požádat o kreditní kartu s odkladnou dobou. Hlavní věcí je splnit období odkladu. Zpravidla je to 55 dní (v Alfa-Bank - až 100 dní).
Výhodou takové půjčky je také to, že po jejím splacení lze vypůjčené prostředky použít opakovaně, tj. úvěrový limit se obnovuje.
