Ve světové praxi jsou dnes návrhy finančních struktur jednoduše plné širokého výběru půjček s různými účely, podmínkami a sazbami. Před konečným výběrem instituce pro získání půjčky musíte jasně znát a umět zkontrolovat proces výpočtu úroku z půjčky.
Je to nutné
- - dohoda o půjčce;
- - kalkulačka;
- - software Excel;
Instrukce
Krok 1
Vezměte si smlouvu o půjčce a najděte položku týkající se pravidel pro výpočet úroku z půjčky. Harmonogram plateb je obvykle dvou typů: klasický a anuitní. Klasický plán předpokládá splácení úroku ve výši měsíčního orgánu z půjčky a každý měsíc splátka klesá o určitou částku. Anuitním plánem je splácení úroků a splátek každý měsíc ve stejných částkách, které se do konce výpůjční lhůty nemění.
Krok 2
Ve smlouvě najděte počáteční částku půjčky, období v měsících, pokud je uvedeno v letech, přeložit vynásobením 12 a roční sazbou v procentech. Zkontrolujte text doprovodných jednorázových a měsíčních poplatků. Pokud při vystavení úvěru banka nařídila pojištění zajištěné nemovitosti - zapište si částku pojistného plnění.
Krok 3
Nyní pro výpočet splácení klasickým typem vezměte kalkulačku, kousek papíru a vypočítejte pomocí vzorce: úrok = (celková výše půjčky) / (doba půjčky v měsících) x (roční sazba) / 365 x (30 nebo 31 [dny v měsíci]) … Výsledkem je výplata úroku za první měsíc. Chcete-li vypočítat každou další platbu, je třeba změnit původní částku na její zůstatek na půjčujícím subjektu. Výpočet měsíční splátky za úvěrový subjekt je ještě jednodušší: měsíční splátka = (celková částka půjčky) / (doba půjčky v měsících). Celková měsíční platba = (měsíční platba orgánem) + (úrok).
Krok 4
Výpočet anuitního plánu je obtížnější. Je lepší použít k tomu program Excel, abyste netrpěli manuálními výpočty. Otevřete list aplikace Excel a vložte znaménko rovná se do libovolné buňky a vyberte funkci PMT. Například vaše půjčka je 100 000 00 rublů, při 24% ročně po dobu 60 měsíců zadejte do rozevíracího seznamu následující hodnoty:
Krok 5
Stiskněte tlačítko „OK“a obdržíte měsíční anuitní splátku. Při ručním zadání bude vypadat takto:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). V závorkách je třeba zadat ukazatele v tomto pořadí: úroková sazba, počet měsíců půjčování, počáteční výše dluhu. Mínus před 100 000 znamená dluhový závazek, pokud jej neuvedete, bude celková hodnota jednoduše záporná.
Krok 6
Abyste pochopili celou částku přeplatků na půjčce, můžete vypočítat takzvanou efektivní sazbu. Efektivní sazba půjčky = ([půjčka + úrok za celé období + provize] / doba půjčky v letech) / vážená průměrná výše půjčky. Vážená průměrná výše půjčky: výše půjčky x (doba půjčky v měsících + 1) / (2 * doba půjčky v měsících). Díky tomu zjistíte, jaká je skutečná úroková sazba z půjčky.
