Neustálý boj bank o klienty vedl k obecnému poklesu úrokových sazeb z úvěrů. Je to pro banky opravdu ziskové? Dnes průměrná sazba z půjček v rublech klesla pod 10 procent u hypoték a 13 procent u spotřebitelských potřeb a před rokem to bylo 14-17 procent.
Návrh na obnovení staré půjčky s nižší úrokovou sazbou se stal velmi populárním. Pokud vypočítáte výhody pro konkrétní příklad v rublech, úspory se stanou zřejmými. Nejvýhodnější je to u hypotečních úvěrů a velkých spotřebitelských úvěrů. Refinancování malých spotřebitelských úvěrů se stává nerentabilním. Odborníci nedoporučují znovu vydávat půjčku, pokud je rozdíl v úrokových sazbách půjčky menší než 2%. Před podáním žádosti o obnovení půjčky však musíte jasně zvážit klady a zápory.
Výhody půjčování:
- snížení úrokové sazby;
- zmenšení velikosti měsíční splátky (zvýšením splatnosti);
- konsolidace dluhů vůči různým bankám do jedné;
- odstranění břemen ze zastaveného majetku;
- revize měny půjčky;
- možnost získat další prostředky za jakýmkoli účelem.
Nevýhody opětovného splácení úvěru:
- povinné výdaje, které dlužník uhradí, jakmile se obrátí na banku s žádostí o podrobnější informace:
· Od 14 tisíc rublů. nová registrace životního pojištění dlužníka a majetku (vydává se každoročně);
· Od 4 tisíc rublů. - nové hodnocení nemovitostí, protože doba platnosti závěru je skutečných 6 měsíců. (pro hypotéky);
· Úhrada poplatku za registraci vlastnických práv.
- individuální požadavky konkrétních bank:
· Moratorium na předčasné splacení půjčky;
· Zaplacení pokuty za předčasné splacení;
· Výplata provize z výše úvěru;
· Schopnost refinancovat půjčku do určité výše.
- omezená schopnost kombinovat půjčky (až 5).
Samotný postup obnovení může vyžadovat obsluhu dvou půjček současně po určitou dobu (druhá byla přijata ke splacení první, ale splácení nějakou dobu trvá).
Proč to úvěrové instituce potřebují?
Hledání a přitažlivost odpovědných platících klientů! Finanční organizace opravdu nechtějí o takové klienty přijít, proto k refinancování dluhu ani nemusíte kontaktovat jinou banku. Mnoho velkých bank má své vlastní programy pro opětovné vydávání půjček svým zákazníkům za výhodnějších podmínek.
Sazby tak nízké dnes zjevně nejsou limitem. Každý rok nadále klesají. Například na začátku tohoto roku je klíčová sazba od centrální banky 7, 75 procent a do konce roku může klesnout na 7 procent.
To znamená, že další půjčky do konce roku se mohou ukázat jako ještě výnosnější. Neměli bychom však zapomínat, že během tohoto roku, před refinancováním, budete muset platit starou sazbou.
V každém případě je refinancování půjček velmi atraktivní jak pro banky, tak pro obyvatelstvo. Spotřebitelé se stále častěji obracejí na banku (vlastní nebo partnerskou), aby našli výhodnější podmínky, protože na trhu je stále více nabídek s příznivými podmínkami. Pokud v roce 2017 požádalo o refinancování 7 procent klientů, do konce letošního roku experti předpovídají nárůst počtu těch, kteří podali žádost, na 20 procent.
