Často po získání úvěru vyvstává otázka jeho refinancování ve stejné bance. Změna podmínek, snížení výše plateb - to vše dlužníky velmi znepokojuje. Poskytuje finanční instituce takové služby a jsou tak výhodné?
Je nerentabilní, aby banka refinancovala svůj vlastní úvěr. Budeme muset nahradit drahý a velmi dobrý úvěr levnějšími. Věřitel se snaží udržet si klienta za každou cenu, zejména pokud klient platí pravidelně.
Refinancování: jaká je výhoda
Je docela možné dosáhnout vašeho cíle i bez refinancování poskytnutím bonusů, předběžným připsáním v požadované výši za nižší sazbu. V tomto případě jsou brány v úvahu nabídky všech konkurentů.
V budoucnu mohou být poskytnuty výhodnější podmínky pro poskytování půjček. Z vlastní iniciativy banka neposkytne žádná privilegia.
Manažeři mohou hlasovým návrhům předávat pouze spolehlivým zákazníkům. Půjčka by zároveň neměla způsobovat problémy a vypůjčená osoba vyjádřila přání přejít do jiné instituce.
Zde však existují určité výjimky. Sberbank umožňuje refinancování pouze u půjček poskytnutých v jejich kanceláři pouze v kombinaci s dluhy organizací třetích stran.
Povoleno je maximálně pět půjček. Pokud existuje spotřebitelský úvěr od Sberbank a například úvěr od Gazprombank, oba dluhy jsou kombinovány za nižší úrokovou sazbu. Hlavní výhodou služby je poskytnutí další částky pro osobní potřebu.
Speciální refinanční programy jsou nabízeny v bankách třetích stran. Dokonce i pár procentní snížení je úspěšné. Odborníci označují VTB za jednu z nejziskovějších institucí pro takovou operaci s 10,0% ročně. Alfa však nabízí kreditní kartu s nulovou sazbou po dobu dvou měsíců a Tinkoff - po dobu 55 dnů.
Je zbytečné spěchat s opětovným zapůjčením hypotéky: budete muset znovu utratit peníze za přecenění nemovitosti. Je tedy důležité předem vypočítat všechny možné náklady. Je možné, že náklady daleko překročí očekávané přínosy.
Restrukturalizace: klady a zápory
Restrukturalizace dluhu je navržena jako varianta operace. Aby banka mohla žádost přijmout, musí zjistit závažnost důvodů takového jednání.
Uznávají se dobré důvody:
- ztráta práce bez zavinění započítávané osoby;
- ztráta živitele rodiny;
- narození dítěte, péče o úvěr;
- vojenská služba;
- zhoršení zdravotního stavu s vážným lékařským zásahem.
Každý důvod musí být zdokumentován. Pokud je vše v pořádku, je žádost schválena. Banka může nabídnout několik možností řešení problému:
- poskytnout úvěrové dovolené: dlužník po určitou dobu neplatí úroky;
- změnit měnu účtu: dolarová hypotéka na rubl;
- prodloužit výpůjční lhůtu a snížit tak splátky.
Hlavní rozdíl mezi restrukturalizací a refinancováním je však následující. První služba se vydává ve stejné bance, kde existuje dluh. Snížení částky platby je povoleno pouze prodloužením doby platnosti smlouvy.
Výsledkem je zvýšení konečného přeplatku. A maximální efektivita je možná pouze během prvních pěti let splácení. V budoucnu se význam ztratí: v prvních letech se většina úroků splácí s minimem jistiny.
Je výhodnější refinancovat půjčku v organizaci třetí strany. Ve vaší bance je lepší vypracovat pouze restrukturalizaci beze změny sazby.
