Když si člověk vezme půjčku, jsou mu ve většině případů nabídnuty dvě možnosti platby - anuitní a diferencovaná. Liší se od sebe v principu splácení jistiny a splácení úroků. Je důležité si uvědomit, že každá z těchto možností může být za určitých podmínek prospěšná.
Instrukce
Krok 1
Věnujte pozornost rozdílu ve struktuře výplat. Diferencovaná půjčka zahrnuje rozdělení celého dluhu jistiny na stejný počet částí a akumulaci úroků ze zbývající částky. V takovém případě se výše plateb každý měsíc přepočítává a postupně klesá, protože splátky úroků jsou čím dál tím méně. Při výběru anuitního úvěru naopak platí osoba pokaždé stejnou částku, tj. banka vypočítá hlavní měsíční splátku a nesnižuje ji, dokud nebude splacen dluh.
Krok 2
Vezměte v úvahu rozdíl ve výpočtu úroků z úvěru. S diferencovanou splátkou se načte jistina v procentech a jak se snižuje částka zbývajících plateb, klesá i částka úrokové platby. Anuitní splátka zahrnuje zcela odlišné platební schéma. Zpočátku člověk platí téměř pouze úroky a splácí minimální část dluhu. Postupem času úrokové platby klesají a platby na hlavním dluhu rostou, navíc k tomu dochází rovnoměrně. V takovém případě zůstane částka platby stejná. Například v prvním měsíci může člověk zaplatit 5 000 rublů. úrokem a 1000 p. z hlavního dluhu a ve druhém - 4000 rublů. úroky a 2 000 rublů. z jistiny.
Krok 3
Odhadněte měsíční splátku. U diferencovaného úvěru dlužník v době splácení zaplatí relativně malou částku, ale hned na začátku se ukáže, že je měsíční splátka vyšší než u anuitního úvěru. Tuto funkci je důležité vzít v úvahu ze dvou důvodů. Za prvé, pokud nemůžete alokovat dostatečně velkou částku na splacení půjčky, bude pro vás rentabilnější splátka výhodnější. Zadruhé, při výběru diferencovaného úvěru bude celková částka, kterou bude banka připravena poskytnout, nižší, než kdyby byla preferována anuitní půjčka. Důvodem je skutečnost, že zástupci bank berou v úvahu maximální měsíční splátku při určování částky, která může být klientovi vydána.
