Dnes je na trhu mnoho různých hypotečních programů. V takové situaci je docela těžké udělat správnou volbu a usadit se na skutečně ziskovou bankovní nabídku.
Každý člověk má vlastní chápání výhodné hypotéky. Dlužník se při výběru banky může řídit nejnižším přeplatkem, malou zálohou nebo minimálním balíkem dokumentů a rychlým zpracováním půjčky. Proto se jedna a tatáž banka může stát pro jednu nejoptimálnější a pro druhou nerentabilní.
Rovněž je třeba zohlednit regionální specifika. V rámci jedné banky lze v různých regionech nabídnout vynikající úvěrové podmínky. Nejlukrativnější nabídky hypoték najdete v hustě osídlených městech s vysokou konkurencí.
Nejmenší přeplatek nebo měsíční platba
Přeplatek u hypotéky do značné míry závisí na úrokové sazbě a době trvání úvěru. Nejnižší úrokové sazby z hypoték dnes nabízejí velké ruské banky (VTB24, Sberbank atd.). Důvodem je skutečnost, že pro malé banky je obtížnější přilákat na mezibankovním trhu dlouhodobě vysoké částky.
Výhodné úrokové sazby nabízí Agentura pro hypoteční úvěry na bydlení (AHML), ale na dlužníka jsou kladeny poměrně přísné požadavky a bude vyžadován rozsáhlý balíček dokumentů.
Konečná výše přeplatku závisí nejen na výši úrokové sazby, ale také na dalších provizích spojených s vydáním hypotéky. Při porovnávání nabídek bank proto stojí za to věnovat pozornost oznámené konečné částce přeplatku. U každého dlužníka je úroková sazba stanovena individuálně. Neměli byste se tedy řídit základní sazbou, která je uvedena v reklamním návrhu.
Téměř všechny banky nabízejí svým mzdovým klientům snížené úrokové sazby. Ve Sberbank mohou požádat o snížení sazby až o 3 p.p.
Čím delší je doba hypotéky, tím více a přeplatek. U některých dlužníků je však důležitější minimální měsíční splátka. Jinak jim jejich finanční kapacita neumožňuje splácet hypotéku. V takové situaci stojí za to hledat banku nabízející dlouhodobé půjčky až na 20-30 let. Je třeba poznamenat, že dnes téměř všechny banky zastoupené na hypotečním trhu nabízejí prodloužené podmínky půjčování.
Počáteční poplatek
U některých dlužníků je při výběru banky důležitá minimální záloha. Dnes je minimální záloha 10%, ale není to běžné a vyžaduje další zajištění úvěru nebo se liší v nepříznivých sazbách. Takové programy jsou k dispozici v Russtroybank, Moskevské regionální bance, Uralsibu, stejně jako speciální programy pro určité skupiny obyvatel ze Sberbank a VTB24.
V některých bankách je možné získat velké půjčky zajištěné stávající nemovitostí. Peníze lze použít na nákup bytu. Není tedy nutná žádná záloha. Půjčky zajištěné nemovitostmi jsou například v „Moskevské úvěrové bance“, „Alfa-Bank“, „Petrocommerce“, „Gazprombank“.
Rychlé zpracování a minimální balíček dokumentů
Pro některé dlužníky je koncept ziskové hypotéky synonymem rychlé půjčky. Stojí za zmínku, že čím méně dokumentů banka požádá o hypotéku, tím vyšší bude úroková sazba.
Dnes existují programy, které zahrnují poskytnutí pouze dvou dokladů (pas a druhý podle výběru dlužníka) k získání hypotečního úvěru. Liší se ale přísnými požadavky na počáteční platbu, musí to být minimálně 40-50%. VTB24 a Sberbank dnes takové programy mají.
