Častější případy odejmutí licencí bankám jsou obzvláště relevantní otázka správné volby finanční instituce k otevření vkladu. V ideálním případě by banka měla být spolehlivá a stabilní a zároveň poskytovat vysoké výnosy.
Jak si vybrat banku
První věcí, kterou musíte udělat, je vybrat si spolehlivou banku, teprve poté - nejziskovější vklad ve své produktové řadě. Při výběru banky je důležité vzít v úvahu, že je členem systému pojištění vkladů. Před vstupem do systému procházejí banky vážnými kontrolami ze strany centrální banky. I když je licence odejmuta od banky účastnící se systému pojištění vkladů, vkladateli je kompenzována 100% vkladu ve výši až 700 tisíc rublů. Všechny banky účastnící se systému pojištění vkladů jsou prezentovány na webových stránkách Agentury pro pojištění vkladů (DIA). Aby se minimalizovala rizika, stojí za to umístit finanční prostředky do několika bank.
Spolehlivé stabilní banky zpravidla nemají příliš vysoké úrokové sazby bank. Vkladatelé by měli upozornit na velmi vysoké úrokové sazby 12–13% ročně. To pravděpodobně naznačuje problémy s likviditou v úvěrové instituci. Před rozhodnutím o bance stojí za zvážení průměrné hodnoty úrokových sazeb z vkladů. Tyto informace lze nalézt na webových stránkách Centrální banky Ruské federace. Podle jeho doporučení by se úrokové sazby vkladů neměly odchýlit od aritmetického průměru o 1,5%.
Je také nutné analyzovat finanční výkazy banky a dynamiku jejích klíčových ukazatelů.
Informace o bankách (hodnocení, finanční výkazy) lze získat v otevřených zdrojích - na webových stránkách Centrální banky Ruské federace nebo samotné banky.
Stojí za to vzít v úvahu pověst banky, prostudovat si o ní recenze od jejích zákazníků, podívat se na přítomnost zpětné vazby od zaměstnanců banky a posoudit efektivitu řešení problémů vkladatelů.
Při výběru banky je třeba vzít v úvahu nejen recenze běžných zákazníků, ale také hodnocení sestavená profesionálními agenturami. Zejména ratingové agentury jako Rus-Rating a Expert jsou velmi populární.
Je nemožné nebrat v úvahu zkušenosti finanční organizace na trhu. Stabilitu banky podporuje skutečnost, jak klidně společnost dokázala krizi přežít. Velké banky se také vyznačují rozvinutou pobočkovou sítí, její přítomnost navíc svědčí o stabilitě finanční instituce.
Jak vybrat ziskový vklad
Ziskovost vkladu přímo závisí na hodnotě úrokové sazby, ale nesmíme zapomenout na zdanění vysokých úrokových sazeb.
Pokud je úroková sazba vkladu o 5% vyšší než sazba refinancování centrální banky Ruské federace, je příjem z tohoto vkladu zdaněn 35%.
Nejvýnosnější z hlediska úrokových sazeb je otevření spořicích vkladů, které nezahrnují výběr nebo vklad hotovosti během doby vkladu. Poté následují spořící vklady, které vkladatelům poskytují možnost přidat na účet prostředky, čímž se zvyšuje ziskovost vkladu.
Na třetím místě jsou vypořádací vklady, sazba na nich je v průměru o 1,5% nižší než na spořicích vkladech. Vkladatel má ale přístup k operacím vkladu a výběru finančních prostředků.
Vyšší ziskovost je zaručena vklady s úrokovou kapitalizací. Jsou vhodné pro ty vkladatele, kteří neplánují stáhnout úrok. Čím častěji se kapitalizace provádí, tím vyšší je zisk zaručen.
