Efektivní úroková sazba představuje skutečný přeplatek za bankovní půjčku. Na rozdíl od úrokové sazby stanovené pro půjčku zahrnuje různé provize, pokuty, penále, platby pojistného.
Instrukce
Krok 1
Při žádosti o půjčku v bance klient věnuje pozornost především úrokové sazbě, která mu je u určitých typů půjček nabízena. Často je upřednostňována úvěrová instituce, kde je uvedený poplatek za půjčku nižší. Většina potenciálních dlužníků však nebere v úvahu, že kromě úroků bude muset bance zaplatit i poměrně vysoké částky provizí, pokut a pojištění.
Krok 2
V souladu s ruskými zákony musí být ve smlouvě uvedena efektivní úroková sazba. Úvěr je dále povinen informovat klienta kromě úroků o dostupných splátkách z úvěru. Může se jednat o provize za zřízení a vedení úvěrového účtu, za posouzení žádosti, za podporu transakce, vyhodnocení zajištění, platby pojištění za zajištění, pokuty za předčasné splacení a za předčasné splacení jistiny a úroků atd. To vše bude zahrnuto při výpočtu efektivních úrokových sazeb.
Krok 3
Velikost efektivní úrokové sazby bude navíc záviset na způsobu splácení půjčky (anuita, tj. Stejná nebo diferencovaná, tj. Klesající splátky), pořadí splácení jistiny (jednou za měsíc, čtvrtletí nebo na konci doby trvání půjčky), frekvence vyplácení provize (jednorázově před vydáním půjčky nebo měsíčně).
Krok 4
Efektivní úroková sazba se zpravidla počítá pomocí programu „Úvěrová kalkulačka“, a to samostatně nebo s pomocí pracovníka banky, který je povinen takové informace poskytnout.
Krok 5
Pokud není možné program využít, lze skutečnou úrokovou sazbu úvěru určit samostatně. Chcete-li to provést, musíte zaplatit půjčku, včetně úroků a jistiny, a poté ji vynásobit termínem půjčky. V důsledku toho získáte částku, kterou je dlužník povinen vrátit bance. Pokud od ní odečteme počáteční částku dluhu, najdeme přeplatek za půjčku za celé období. K tomu je nutné přidat pojistné částky, provize, pokuty a penále. Bude to celá částka splátek půjčky. Pokud je vydělena částkou jistiny a vynásobena 100 procenty, získáte požadovanou hodnotu - efektivní úrokovou sazbu.
