Investice peněz do banky je nejdostupnějším způsobem investování. Abyste dosáhli maximální ziskovosti a zajistili bezpečnost svých vlastních úspor, musíte komplexně přistoupit k výběru vhodného vkladu.
Kompetentní volba bankovního vkladu by měla být založena na dvou složkách: výběr banky pro vklad a výběr optimálního investičního programu.
Jak si vybrat banku
K výběru bankovní instituce by se mělo přistupovat co nejodpovědněji, protože na tom závisí bezpečnost fondů. Upozorňujeme, že banka je členem systému DIA. To vám zaručuje návratnost 700 tisíc rublů. v případě odebrání licence z banky. Pokud je částka vkladu vyšší, můžete ji rozdělit na několik částí a investovat do různých bank.
Podívejte se na bankovní výpisy, měly by být veřejně dostupné. Důležitým ukazatelem je velikost základního kapitálu, od kterého jeho stabilita do značné míry závisí. Vyhodnoťte také dynamiku finančních ukazatelů banky. Pozitivní dynamika aktiv a objem finančních prostředků získaných od jednotlivců opět svědčí o jeho spolehlivosti. Můžete také použít populární a profesionální bankovní hodnocení. Věnujte pozornost přítomnosti negativních zpráv o bankách (například vzniku obtíží při provádění bankovních operací) a snížení ratingu.
Nestojí za to se soustředit pouze na velikost úrokových sazeb z vkladů. Naopak příliš vysoké úrokové sazby často naznačují obtížnou finanční pozici banky. Chcete-li porozumět standardní hodnotě úrokových sazeb, přejděte na webovou stránku centrální banky Ruské federace. Zde jsou měsíčně zveřejňovány maximální hodnoty úrokových sazeb pro přední banky z hlediska vkladů. Odchylka 1,5 p.p. je považována za normální.
Pokud jsou všechny ostatní věci stejné, ohodnoťte banku podle dalších kritérií - pohodlí umístění, rozsáhlá síť bankomatů, kvalifikace zaměstnanců.
Jak vybrat bankovní vklad
Výběr bankovního vkladu by měl být založen na řadě kritérií. Ve většině případů se vkladatelé spoléhají na výši úrokových sazeb. Závisí to na řadě faktorů - termín otevření vkladu, měna, dostupné operace pro správu účtů do a výše investic. Vyšší sazby jsou tedy typické pro termínované vklady, které zahrnují investování peněz na určité období (od 3 měsíců). U vkladů na požádání jsou však poskytovány nominální sazby.
Vyšší úrokové sazby jsou poskytovány také pro spořící vklady, které neumožňují vklad a výběr peněz během doby vkladu. Jsou menší pro spořící vklady, které lze použít k vložení peněz na účet. A konečně, nejnižší úrokové sazby jsou stanoveny pro vklady, které nabízejí maximální svobodu při správě peněz.
Věnujte pozornost omezením, která jsou nastavena na minimální / maximální částku pro doplnění a zůstatek prostředků na vkladu. A také za stanovené provize (za vydávání peněz, převody atd.)
Pokud jde o měnu vkladu, stojí za zvážení, že úroková sazba u vkladů v rublech je řádově vyšší než u vkladů v dolarech nebo eurech (o 3–5 procentních bodů). Odborníci však doporučují ponechat malou část peněz v cizí měně, což vás ochrání před pádem národní měny.
Při výběru vkladu věnujte pozornost nejen hodnotě úrokové sazby, ale také tomu, jak se úrok počítá. Existuje několik možností: na konci doby vkladu, s určitou frekvencí (například jednou za čtvrtletí) nebo s úrokovou kapitalizací. Druhá možnost je obvykle nejpřínosnější. Zahrnuje přidání úroku k částce vkladu a jejich narůstání již u velké částky.
Zkontrolujte, zda nedošlo k prodloužení vkladu, tj.automatické prodloužení vkladu po jeho vypršení a také jaké jsou podmínky pro uzavření vkladu.
Nakonec najděte informace o podmínkách předčasného ukončení a specifikách výpočtu úroků v tomto případě.
