Při žádosti o úvěr na více či méně významnou částku banky zpravidla vyžadují podpis ručitele. Ve většině případů jsou takovými ručiteli přátelé nebo příbuzní, protože je opravdu obtížné takové žádosti někoho blízkého popřít.
Při podpisu ručitele ve smlouvě o půjčce však málokdo přemýšlí o tom, jaká odpovědnost je mu přidělena. V některých případech se však ručitel může zbavit ukvapeně převzatých závazků a zbavit se břemene odpovědnosti vyplývajícího z úvěrové smlouvy někoho jiného.
Odpovědnost ručitele na základě úvěrové smlouvy dlužníka
Odpovědnost dlužníka a ručitele za půjčku je téměř stejná. Důvodem je skutečnost, že dlužník i ručitel před podpisem smlouvy o půjčce podstoupí téměř totožnou kontrolu úvěru, protože pokud dlužník nemůže splatit své úvěrové závazky, bude za něj ručitel muset zaplatit.
V krajních případech mohou tyto závazky vést k tomu, že v případě nesplácení dluhu z půjčky může být místo majetku dlužníka zajištěn a prodán majetek ručitele ve prospěch banky. Ukazuje se, že odpovědnost dlužníka i ručitele podle smlouvy o půjčce je stejná, ale ručitel vstupuje na scénu, pouze pokud je dlužník v platební neschopnosti.
V povinnostech ručitele je jedna zajímavá nuance. Pokud dlužník zemře, jeho dědicové nejsou povinni nadále splácet půjčku dlužníka, tato povinnost zůstává u poručitele. Dědici se zavazují pokračovat ve splácení této půjčky, pouze pokud zemře i poručitel.
Současně s úplným splacením půjčky může ručitel prostřednictvím soudu požádat o náhradu škody v souvislosti s úvěrovou smlouvou dlužníka vůči dědicům.
Po poskytnutí půjčky tedy může ručitel klidně zapomenout na své závazky a nepamatovat si je, dokud nedojde ke zpoždění splácení půjčky od dlužníka po dobu 30 dnů nebo déle. V tomto případě ručitel obdrží oznámení o nutnosti splácet dluh z půjčky. Od této chvíle již z vlastní iniciativy nemůže pozastavit platnost záruční smlouvy. Je však možné za určitých okolností zrušit záruční smlouvu o půjčce.
Jak se legálně zbavit záruky za půjčku?
Existuje několik způsobů, jak se ručení zákonně zbavit. Ručitel může požadovat ukončení svého závazku, pokud neschválí jednání dlužníka s úvěrem (například převod úvěrových závazků na třetí strany). Takový případ lze často najít při dalším prodeji automobilů nebo nemovitostí, u nichž dosud nebyla splacena půjčka.
Záruční smlouvu lze ukončit, pokud dlužník splácí úvěr předčasně nebo pokud úvěrová instituce (banka) nebo dlužník provedou změny dohody, které jsou pro ručitele nevýhodné.
Pokud dlužník splní své úvěrové závazky včas, můžete záruku odmítnout tím, že místo toho poskytnete jiného ručitele, který bude muset také projít kontrolou úvěrování banky.
