Nutnost hlásit bance, jak byly prostředky vynaloženy, vzniká pouze při přijímání cílených půjček. Odpovědnost, která dlužníkovi hrozí za zneužití peněz, je stanovena ve smlouvě o půjčce.
Odpovědnost jednotlivců za zneužití finančních prostředků
Odpovědnost za zneužití finančních prostředků může vzniknout pouze v případě cíleného úvěru. V poslední době jsou stále populárnější, protože mají nižší úrokové sazby. V tomto případě banky přikládají velkou důležitost kontrole nad zamýšleným použitím peněz, protože předmět půjčování je také předmětem zajištění.
Pokud jde o necílené půjčky, které se nejčastěji vydávají ve formě hotovostních půjček, banky se často zajímají o účel získání půjčky, ale nepodílejí se na kontrole, kam tyto peníze skutečně šly. U bank je v tomto případě hlavní věc, že uživatel pravidelně splácí půjčku.
Stojí za zmínku, že pro jednotlivého dlužníka bude nesmírně problematické utrácet peníze nevhodně. Faktem je, že většina bank se dodatečně pojišťuje a převádí peníze okamžitě na účet prodávajícího a nedává je kupujícím. Například když je vydána hypotéka, peníze jsou okamžitě převedeny na účet vývojáře a když je vydána půjčka na auto, jsou převedeny ve prospěch prodejce automobilů. Banky předběžně kontrolují přítomnost podezření z podvodu v těchto prodejnách. Pokud prodejní místo neprojde hodnocením banky, pak bude i nejspolehlivějšímu a svědomitému dlužníkovi odepřena půjčka.
Odpovědnost za zneužití úvěrových prostředků by měla být uvedena ve smlouvě o půjčce. Může se jednat o pokuty nebo požadavek banky na okamžité vrácení celé částky půjčky. Takový dlužník s vysokou mírou pravděpodobnosti bude mít v budoucnu problémy se získáváním půjček.
Nejhorší věcí, která může hrozit za zneužití peněz, je trestní stíhání, protože tyto akce mohou podléhat
Umění. 159 trestního zákoníku Ruské federace „Podvod“.
Odpovědnost právnických osob za zneužití finančních prostředků
Ve většině případů se jedná o půjčky, které přitahují jednotliví podnikatelé a právnické osoby. Jsou poskytovány pro specifické účely. Může to být realizace investičního projektu nebo doplnění provozního kapitálu.
Plnění podmínek smlouvy kontroluje pracovník banky shromažďováním podkladů k transakci (smlouva, faktura, faktura atd.) A pravidelnou analýzou pohybů na účtu společnosti.
Důvody, proč banka věnuje velkou pozornost oblastem utrácení peněz, spočívají v tom, že při poskytování půjčky je prognóza návratnosti peněz založena právě na cílech získání půjčky. V případě zneužití nemusí mít podnik například dostatek pracovního kapitálu a bude muset refinancovat v jiné bance, což vytváří riziko bankrotu.
Pokud budou odhaleny skutečnosti o zneužití peněz, banka náležitě vyhodnotí spolehlivost dlužníka. To způsobí určité problémy při získávání nové půjčky a poskytnutí nové tranše úvěrové linky. Banka má také právo požadovat předčasné splacení úvěru.
