Při kontaktu s bankou za účelem získání úvěru nás zajímá především úroková sazba, kterou na ní může věřitel nabídnout. Většina potenciálních klientů si však nemyslí, že skutečné náklady na půjčku jsou mnohem vyšší než deklarované. Mnoho lidí si vybere banku, ve které je úroková sazba půjčky uvedená v reklamní publikaci podle jejich názoru výhodnější.
Instrukce
Krok 1
Platba za půjčku zahrnuje kromě oficiálně oznámeného úroku i řadu plateb. Mohou to být provize za posouzení žádosti, za otevření a vedení úvěrového účtu, za vedení úvěrové transakce, stejně jako všechny druhy pokut, například za předčasné splacení jistiny. Tyto platby jsou uvedeny ve smlouvě o půjčce a musí je oznámit také bankovní inspektor při konzultaci s klientem.
Krok 2
Kromě toho je u některých typů půjček, například u hypotéky nebo půjčky na auto, poskytováno pojištění zastavené nemovitosti, které také spadá na bedra dlužníka. V některých případech, zejména při absenci zajištění úvěru, banky zavazují dlužníka, aby si zajistil život a zdraví. Při výpočtu skutečných nákladů na půjčku by proto měly být zohledněny také tyto náklady.
Krok 3
Je třeba si uvědomit, že náklady na půjčku jsou také ovlivněny způsobem splácení. V současné době ruské banky nabízejí dva typy plateb: anuity (ve stejných podílech) a diferencované (klesající). Pro mnohé se první možnost jeví jako atraktivnější, protože první platby v čase jsou mnohem menší než ve druhém případě. Ukázalo se však, že celkový přeplatek je vyšší, protože zůstatek hlavního dluhu klesá mnohem pomaleji, což znamená, že úroky z něj budou vyšší.
Krok 4
Chcete-li tedy vypočítat úplné náklady na půjčku, musíte znát její úrokovou sazbu, dodatečné splátky a metodu splácení. Nejjednodušší výpočet bude vypadat takto. Měsíční splátka půjčky, včetně úroků, musí být vynásobena dobou půjčky. K této částce by pak měly být připočteny všechny nezbytné platby, včetně provizí a pojištění. Od získaného výsledku musíte odečíst částku požadované půjčky. Výsledkem bude přeplatek za půjčku po celou dobu jejího poskytnutí. Pokud je vydělena poskytnutou částkou půjčky a vynásobena 100 procenty, získáte skutečnou úrokovou sazbu, která ukazuje platbu za její použití.
