Trh pro vydávání bankovních záruk je prakticky netransparentní, a proto zde dochází k podvádění. Padělání bankovních záruk je zcela běžné a potírání padělatelů, kteří se na takové podvody specializují, je velmi obtížné. Existuje však několik způsobů, jak rozpoznat fiktivní záruku a chránit vaše podnikání před ztrátami spojenými s jejím přijetím.
Zvýšená poptávka po bankovních zárukách vyvolala růst stínového trhu, jehož účastníci aktivně propagují své služby pro registraci padělků. Proti podvodníkům však lze čelit, pokud znáte několik způsobů, jak ověřit pravost bankovní záruky.
Metoda 1: Použijte informace na oficiálních webových stránkách Ruské banky
Zde můžete získat spoustu informací o jakékoli úvěrové instituci, aktivní i uzavřené. Sekce „Referenční informace o úvěrových institucích“obsahuje všechny banky, které kdy získaly povolení k provádění operací. Stačí do vyhledávacího pole zadat název banky a zjistíte:
• obchodní název banky, její BIC, OGRN, registrační číslo a adresa mateřské organizace;
• přítomnost nebo nepřítomnost licence;
• seznam existujících větví a dalších strukturálních rozdělení s přesnými adresami.
Pečlivým zkontrolováním údajů o úvěrové instituci uvedených v bankovní záruce s údaji uvedenými na webových stránkách Bank of Russia budete schopni rozpoznat nejhrubší padělky provedené s chybami. Tímto způsobem je navíc možné určit záruky vydané jménem banky se zrušenou nebo zrušenou licencí.
Na webu najdete obratové listy, výkazy zisků a ztrát, výpočty množství standardů. Informace o tom, zda byly vystaveny bankovní záruky, jsou k dispozici na revolvingovém listu. Všechny vydané záruky účtuje banka na podrozvahovém účtu 91315. Přítomnost zůstatku na ní naznačuje, že tato úvěrová instituce skutečně poskytla záruky na určitou částku. Pokud je zůstatek na účtu 91315 menší než číslo uvedené v dokladu nebo vůbec nula, držíte v rukou fiktivní záruku.
Informace o tom, zda byla záruka vydána v souladu s požadavky Centrální banky Ruské federace, lze získat z výpisů banky ve formuláři 134. K tomu je třeba otevřít výpisy za měsíc, ve kterém byla záruka vydána, vyhledejte v ní část „Vlastní kapitál (kapitál)“a porovnejte zde uvedené číslo s částkou poskytnuté bankovní záruky. Výše záruky nesmí překročit 25% základního kapitálu. Pokud poměr není dodržen, jedná se o falešnou záruku.
Metoda 2: na oficiálních webových stránkách banky, která vydala záruku
V souladu s požadavky zákona č. 93-FZ a dopisu centrální banky č. 111-T uložila Ruská banka všem úvěrovým institucím zveřejnit informace o tom, zda má banka strukturální divize zajišťující vydávání bankovních záruk, a také uveďte kontaktní údaje odborníků příslušných v této věci. Můžete kontaktovat strukturální jednotku banky telefonicky nebo zaslat e-mailem dotaz s požadavkem na potvrzení pravosti vydané záruky.
