Portfolio úvěrů umožňuje bance profitovat z prostředků vydaných za úrok. Existuje mnoho klasifikací. Nejlepší úvěrové portfolio je považováno za nejlepší, což vytváří příznivé podmínky pro dlužníky. To ukazuje na vyspělost a spolehlivost banky.
Portfolio bankovních půjček - výše dluhů, které mají klienti vůči instituci v konkrétním časovém období. Je to číslice, která se počítá s odkazem na datum. Je bráno v úvahu, že úvěrové operace jsou prováděny denně.
Druhy úvěrových portfolií
Portfolio úvěrů je hrubé a čisté. První zahrnuje půjčky poskytnuté, ale nesplacené. Čistá hodnota se vypočítá po odečtení výše rezerv, které jsou připraveny v případě ztrát. Každá solidní finanční instituce by měla mít rezervní fond. Jeho velikost svědčí o příležitosti a rizicích.
Portfolia se také liší ve vztahu k politice banky:
- Optimální. Nejlépe odpovídá marketingové a úvěrové strategii banky.
- Vyrovnaný. Je zaměřen na řešení nejkontroverznějšího problému „riziko - ziskovost“. Má podobnou strukturu a je optimální, ale může se lišit od první v jednotlivých fázích.
- Rizikově neutrální. Tato možnost má nízké riziko a ukazatele ziskovosti.
Jsou dále rozděleny z jiných důvodů. Podle subjektů připisování se dělí na typy pro fyzické a právnické osoby. Výrazy mohou být krátkodobé, střednědobé, dlouhodobé. Čím více má krátkodobá půjčka objem, tím více je považována za likvidní.
Funkce formace
Vytvoření úvěrového portfolia je hlavním úkolem každé finanční instituce, protože vám umožňuje dosáhnout zisku. Dnes je zvykem rozlišovat několik fází formování. Každý z nich bere v úvahu obecné a specifické zásady formování úvěrového portfolia.
Každá banka, která se rozhodne poskytnout finanční prostředky občanům, musí:
- analyzovat faktory, které ovlivnily výši poptávky;
- vybudovat úvěrový potenciál;
- zajistit správnou rovnováhu potenciálu a půjček;
- vytvořte plán, který pomůže vylepšit vaše stávající portfolio.
Při vytváření struktury jsou brány v úvahu různé faktory ovlivňující vývoj celé banky. Patří mezi ně charakteristiky tržního sektoru, například práce obchodních institucí ovlivňuje určitá hospodářská odvětví.
Důležitým parametrem je také výše bankovního kapitálu. Na tom závisí maximální povolený limit vydaný každému dlužníkovi. Z tohoto důvodu působí jako omezující faktor.
Po splnění všech fází zbývá provést efektivní řízení společnosti. Je založen na dosažení zisku minimalizací rizik. Celá organizační struktura je založena na jasném vymezení kompetencí zaměstnanců. Vedoucí na různých úrovních mají své vlastní pravomoci, mohou měnit základní podmínky pro poskytování půjček s přihlédnutím k dříve vytvořeným vzorcům.
Co je a není zahrnuto v portfoliu?
Struktura zahrnuje možnost zvolit si úvěrový účet v cizí měně nebo rublu, dostupnost a způsob poskytnutí nemovitosti jako zajištění a specifika splácení dluhu. V závislosti na zásadách banky může být uvedený seznam doplněn o další položky.
Zvláštností je, že úvěrové portfolio nezahrnuje půjčky vydané vládním agenturám, různé mimorozpočtové fondy. Důvodem je vytvoření zvláštních podmínek pro ně, což znamená absenci zajištění nebo výrazné snížení úrokových sazeb. Proto úvěrové portfolio vykazuje pouze typické činnosti finanční instituce.
Vytvoření úvěrového portfolia je tedy prvním krokem k dosažení požadovaného výsledku. Tento indikátor se zobrazuje na ratingu banky. Proto je důležité použít data získaná při analýze a aplikovat je při řešení praktických problémů. Jedním z nejúčinnějších nástrojů pro zvyšování úrovně banky je vývoj a implementace optimálního portfolia. Správně sestavená bilance aktiv a pasiv umožňuje vedení správně zvolit aktuální směr s přihlédnutím k rizikům a potenciálu.
