Přijímání finančních prostředků zajištěných nemovitostmi je poměrně běžným typem půjčky. V tomto případě nemovitost slouží jako záruka, že dlužník bude i při nepříznivém vývoji událostí schopen včas vrátit peníze. Ne každý nemovitý objekt však může fungovat jako zástava.
Populární typy půjček prošly v posledních letech řadou změn. Ekonomická krize nutí banky k opatrnosti při vydávání finančních prostředků. Z tohoto důvodu se požadavky na získání půjčky zpřísnily.
Chcete-li získat úvěr v podstatné výši, musí klient banky úvěrové instituci prokázat svou solventnost a zaručit návratnost získané částky. Jednou z nejoblíbenějších záruk je hypotéka na nemovitost.
V nejobecnějším smyslu je zástava majetkem hodnoty, který lze v případě nesplnění závazků dlužníka prodat za účelem splacení dluhu. Hodnota kolaterálu obvykle převyšuje vypůjčenou částku. Pokud dlužník splatil půjčku včas, zajištění zůstává v jeho vlastnictví.
Úvěrové instituce obvykle zvažují několik druhů nemovitostí, které mohou sloužit jako zajištění. Nejběžnějším zajištěním je byt, dům, pozemek a obchodní majetek.
Na nemovitosti je kladena řada přísných požadavků, které mohou působit jako bezpečnost. Zaprvé jej musí vlastnit osoba, která je dlužníkem. Byt někoho jiného, i se souhlasem jeho majitele, nelze považovat za zástavu.
Druhý požadavek: nemovitost musí být likvidní, aby mohla být rychle prodána na trhu, aby získala částku peněz. Pokud je obtížné prodat byt nebo dům, pak věřitel nebude mít co kompenzovat ztráty. Z tohoto důvodu může splácení úvěru zaručit pouze nemovitost, kterou lze rychle prodat za aktuální tržní ceny.
Další požadavek se týká hodnoty nemovitosti nabízené jako zástava. Musí zajistit úplné splacení dluhu. Pokud se tržní hodnota kolaterálu v průběhu času mění, může banka znovu vyjednat podmínky dohody nebo požádat dlužníka o poskytnutí dalších záruk za vrácení částky.
Nezletilí by neměli být registrováni v bytě nebo obytném domě, který je převeden jako zástava. Pokud majetek patří oběma manželům, může se stát zástavou pouze se souhlasem každého z nich. Na nemovitost se nesmí vztahovat žádné jiné zatížení (například být zastaveno jinou půjčkou). Pokud je majetek zabaven nebo je předmětem soudního řízení, nemůže se jednat o zástavu.
Neexistuje žádná šance stát se kolaterálem pro dům nebo byt, který je v havarijním stavu nebo dokonce jen ve špatném technickém stavu. Banka nepřijme zchátralý dům jako záruku za půjčku. Nejlepší šance na zajištění jsou v dobrém stavu nemovitosti, která se nachází v centru města.
Je třeba si uvědomit, že banka bere pozemky jako kolaterál s nechutí, protože je velmi problematické posoudit jejich likviditu. Je žádoucí, aby zápletka připravená pro kolaterál byla dostatečně velká. Pozemek musí být také registrován v souladu se všemi pravidly. Pozemek umístěný uvnitř městských omezení je mnohem výhodnější pro zajištění než pozemek, který se nachází sto kilometrů od města.
