Úvěrovým rizikem se rozumí pravděpodobnost nezaplacení dluhu (půjčky) dlužníkem bance. Analýza úvěrového rizika vám zároveň umožňuje posoudit, zda bude klient schopen splácet částku vypůjčených prostředků či nikoli.
Instrukce
Krok 1
Analyzujte úvěrovou historii dlužníka. Porovnejte dostupná data: kolik půjček má nyní v jiných bankách, jak je splácí (včas nebo ne). Zjistěte, zda je tato osoba na černé listině jiných bank. Je zcela rozumné, že rozhodnutí o vydání úvěru je učiněno na základě analýzy úvěrové historie potenciálního klienta. Studium těchto údajů před rozhodnutím o možnosti a podmínkách půjčky je nezbytné pro správnou analýzu její bonity.
Krok 2
Zkontrolujte údaje uvedené ve formuláři žádosti (přihlášce) klientem. Chcete-li to provést, zavolejte společnosti, kde pracuje (telefonní číslo musí být uvedeno v tomto dokumentu) a zjistěte, zda tam skutečně pracuje.
Krok 3
Věnujte pozornost výši příjmu dlužníka. Tyto informace si můžete vzít z aplikace vyplněné klientem. Porovnejte osobní údaje dlužníka: kolik dětí má, potenciální klient bydlí ve svém bytě nebo si ho pronajímá, ať už klient splácí hypotéku, nebo má možná několik dalších nesplacených půjček. Poté vypočítejte, kolik peněz utratí za splácení dluhů v jiných bankách za měsíc (tj. Pokud tento dluh má) a přidejte k přijaté částce částku peněz, která je potřebná k zajištění jeho dětí. Potom odečtěte výslednou hodnotu od jeho platu.
Krok 4
Porovnejte získaná data. Analyzujte, zda bude dlužník schopen zaplatit jím požadovaný úvěr. V takovém případě vypočítejte, jaká je minimální částka, kterou bude muset měsíčně platit za navrhovanou půjčku. Potom porovnejte tuto hodnotu se zbývajícími prostředky z jeho platu. Pokud je naopak druhá hodnota větší než první, pak můžete předpokládat, že váš klient je důvěryhodný a pro banku nepředstavuje úvěrové riziko.
