Při poskytování úvěru banka samozřejmě zkontroluje potenciálního dlužníka a provede vlastní posouzení jeho solventnosti. Úvěrové instituce v tomto případě používají nejen tradiční metody, jako je kvalita úvěrové historie a úroveň solventnosti klienta.
Obecně přijímaný přístup k hodnocení solventnosti klienta
Banky tradičně mají větší důvěru v dlužníky, kteří mají pozitivní úvěrovou historii. Pro ty, kteří neumožnili zpoždění plateb, důvěřují banky mnohem víc než bezohledným dlužníkům. Půjčující instituce může dokonce poskytnout půjčku za výhodnějších podmínek osobě, která půjčku v dobré víře opakovaně splatila.
Dalším důležitým kritériem při hodnocení solventnosti dlužníka jsou údaje NBCH (Národní úřad pro úvěrové historie) a počet nesplacených půjček.
Banky tradičně na jednom místě kontrolují úroveň příjmů potenciálního dlužníka, věk a délku služby.
Jak banky určují maximální částku půjčky
Při výpočtu maximální výše úvěru se banky v zásadě snaží zajistit, aby celková částka měsíční splátky nepřesáhla 40–60% z celkového příjmu dlužníka.
Některé banky se kromě úvěrové historie dívají také na informace o státních zdrojích a také kontrolují, zda dlužník nevykazuje známky podvodu.
Nové metody pro stanovení solventnosti dlužníka
Banky se snaží co nejpřesněji určit míru solventnosti svých klientů, proto v analýze začínají používat nové metody, aby přesněji posoudily parametry dlužníka.
Úvěrové instituce se začaly stále více uchýlit k pomoci vedlejším organizacím, aby shromáždily co nejvíce informací o svých klientech. V kontextu hospodářské krize existuje mnoho faktorů, které mohou ovlivnit platební schopnost člověka.
Zaměstnanci bank nyní mohou prohlížet stránky na sociálních sítích, aby určili aktivitu klienta a lépe ho poznali. Ukazuje se, že pokud se chystáte v blízké budoucnosti požádat o bankovní půjčku, pečlivě odstraňte z profilu fotografie z opilých večírků a erotických selfie. Možná vám prostě nebudou dány peníze, protože vás považujete za lehkomyslného a zbytečného člověka.
