Osobní finanční plán je dokument, který ukazuje, jak jste s využitím dostupných příležitostí (aktiva, pasiva, úspory, příjmy minus výdaje) a se zvolenou strategií rozdělování hotovosti schopni získat požadovaný finanční výsledek. Kromě toho může být zaměřen osobní finanční plán, odchod do důchodu a protikrizový. Ale to jsou všechno poddruhy investice nebo komplexní plán.
Instrukce
Krok 1
Osobní finanční plán má své vlastní charakteristiky. Koneckonců, různí lidé mají úplně jiné příjmy a výdaje, sledují různé finanční cíle a také používají různé nástroje k dosažení těchto cílů. Vytvoření osobního finančního plánu však v každém případě zahrnuje několik hlavních fází.
Krok 2
Nejprve byste měli určit cíle, pro které potřebujete osobní finanční plán. Mohou být personalizovány - od nákupu maškarního kostýmu a pračky až po koupi vily na Haiti a posílání dětí na studia do Cambridge. Pokud si vezmete něco mezi tím, můžete formulovat následující cíle:
příští rok - koupit myčku; po třech letech - ušetřit na studium dítěte v placeném ústavu; po sedmi letech - koupit nové auto; do důchodu - mít na svém bankovním účtu konkrétní částku.
Krok 3
Druhým krokem je provedení podrobné analýzy všech současných příjmů a výdajů. Než k tomu přistoupíte, měli byste si po určitou dobu (jeden nebo několik měsíců) zaznamenat všechny své příjmy a výdaje. Na základě analýzy je nutné získané informace systematizovat a seskupovat. Například: „utratili tolik za jídlo“, „utratili tolik za palivo pro auto“, „utratili tolik za veřejné služby“.
Krok 4
Ve třetím kroku musíte vytvořit seznam článků svého osobního finančního plánu. Zde se budou hodit informace, které byly získány na základě analýzy, seskupení a systematizace všech příjmů a výdajů.
Krok 5
Čtvrtým krokem je určení plánovacího období, pro které bude osobní finanční plán platit.
Krok 6
A poslední, pátá fáze vytváření finančního plánu, je vyplňování všech údajů o rozpočtu samostatnými, specifickými ukazateli, jinými slovy je třeba zadat konkrétní číselnou hodnotu pro každou položku rozpočtu. Například: pod položkou „Plat“je plánovaný příjem 50 tisíc rublů, pod položkou „Jídlo“je plánovaný výdaj 10 tisíc rublů.
