Než začnete investovat a budovat kapitál, musíte vypracovat osobní finanční plán. Tento dokument by měl upřesnit finanční cíl, kterého plánujete dosáhnout po určité době.
Instrukce
Krok 1
Je velmi důležité správně formulovat cíl, není to snadné, protože 90% lidí nemá tušení, o co se finančně snaží. Pouze tehdy, když znáte účel přechodu na investice, umístíte své peníze správně.
Krok 2
Nejběžnější finanční cíle jsou zpravidla: nákup nemovitostí, vzdělávání dětí, akumulace finančních prostředků na odchod do důchodu. Je třeba poznamenat, že finanční plán se může časem měnit. Důvodem je přidání nových finančních cílů.
Krok 3
Aby bylo možné určit, jak je finanční cíl dosažitelný, proveďte výpočty. Uspořádejte své osobní finance - posuďte aktiva a pasiva, podívejte se, kolik příjmů aktiva přinášejí.
Krok 4
Správné přiřazení věci k aktivům nebo závazkům je klíčem k úspěšnému posouzení. Například uzavřený starý byt, ve kterém nežijete, je klasifikován jako závazek. A to navzdory skutečnosti, že teoreticky zvyšuje hodnotu. Takže za byt musíte platit měsíční nájem, utrácet peníze, což pouze zvyšuje výdaje.
Krok 5
Pokud však začnete byt pronajímat, stane se z něj majetek. Bude to nejen růst hodnoty, ale také generovat měsíční příjem, který pokryje náklady na údržbu bydlení. Měli byste se proto snažit zajistit, aby aktiva převažovala nad pasivy.
Krok 6
Rovněž stojí za to přehodnotit postoj k půjčkám. Dluhy lze podmíněně připsat dobrým - když jde o rozvoj podnikání, nebo špatným. Většina čerpaných půjček jsou nedobytné pohledávky, které rodinu jen táhnou. S takovými půjčkami by se mělo nakládat. Raději se zaměřte na své peníze než na vypůjčené prostředky. Pak vytvoříte kapitál rychleji.
Krok 7
Dalším krokem je stanovení částky, kterou můžete každý měsíc bezbolestně utratit za investici pro rodinný rozpočet.
Krok 8
Určete rizika, která jste ochotni podstoupit při investování. Mezi hlavní patří tržní a měnová rizika. Tržní riziko nezahrnuje selhání banky nebo společnosti. Takové riziko je chápáno pouze jako fluktuace trhu s finančním nástrojem, který používáte při investování.
Krok 9
Při agresivním investování tedy musí být aktiva připravena na to, že aktiva mohou klesnout v ceně o 15% nebo více. Zisk z dlouhodobého hlediska je však u těchto nástrojů mnohem vyšší než u konzervativních nástrojů. Je však lepší zvolit konzervativnější strategii a umístit pouze část prostředků do agresivních nástrojů. Je lepší zvolit si prioritu uchování peněz než jejich rychlý nárůst.
Krok 10
Proveďte finanční výpočty a výsledek zapište na papír. Pokud si nejste jisti, kam investovat, abyste získali kapitál, kontaktujte finančního poradce. Stačí si vybrat zkušeného specialistu, který má certifikáty. Reputace konzultanta musí být bezvadná.
