Většina Rusů dnes má úvěrové závazky. Bohužel někdy v životě nastanou situace, kdy není možné půjčku zaplatit. Tyto okolnosti navíc často nezávisí na vůli klienta. Zpožděné mzdy, propouštění, administrativní volno … A někdy to může být rozvod, požár, loupež. Pokud je pro některé případy pojištění poskytováno, pak pro ostatní - ne. Co dělat?
Nejprve nepanikařte ani se neschovávejte. „Pštrosí politika“je k ničemu. Je lepší jít přímo do banky a upřímně vysvětlit, že nemůžete nadále splácet půjčku. Pak existují tři možnosti: odklad, restrukturalizace půjčky nebo refinancování. Co je to?
Začněme odložením. Stává se, že zhoršení vaší finanční situace je dočasné - náhlé snížení nebo administrativní volno. Pokud jste si vy i banka jisti, že se po chvíli vše vrátí do normálu, můžete napsat žádost o odklad. Odklad lze povolit na období od 3 měsíců do celého roku. V tuto chvíli přirozeně není účtován ani úrok, ani žádný úrok.
Restrukturalizace jinými slovy znamená změnu podmínek půjčky na mírnější podmínky. Například poklesl váš plat. Poté banka jednoduše prodlouží dobu splatnosti úvěru, což sníží výši měsíčních splátek. Můžete také sjednat snížení úrokové sazby. Vše záleží na konkrétní situaci. Nebojte se o restrukturalizaci promluvit se svým manažerem. Pro banku je výhodnější získat od vás alespoň nějaké peníze a úroky, než když nic nezískáte a „nastavíte“na vás kolektory.
Refinancování je složitější nástroj, bude vyžadovat účast třetí strany. Další banka zpravidla jedná jako třetí strana. Pokud restrukturalizace není možná, měli byste hledat půjčku za výhodnějších podmínek v jiné bance. S touto vypůjčenou půjčkou pak tuto půjčku kryjte a spláťte ji. Složitost situace spočívá v tom, že není vždy možné najít lepší půjčku. Pokud máte navíc úvěrové závazky, jiná banka vám může odmítnout vydat finanční prostředky. Můžete také najít takové východisko: vzít si další úvěr ze stejné banky a pokrýt tím předchozí. Například jste si vzali půjčku na auto a kryli jste ji spotřebitelským úvěrem. Klíčem je porovnat úrokové sazby a vysvětlit manažerům, co chcete dělat.
Co byste NEMĚLI dělat, je jít do mikrofinančních center nebo do mikropůjček. Obvykle jsou kontaktováni, aby pokryli jednu měsíční platbu. Samotná platba však problém nevyřeší. Příští měsíc jim navíc budete muset vrátit.
Pokud vás tlačí „sběratelé“a bankéři, pak má smysl obrátit se na anti-kolektory. Obvykle se jedná o profesionální právníky, kteří se specializují na tyto úvěrové operace. Pomohou vám dosáhnout „mírnějšího“režimu splácení půjčky, a pokud se něco stane, zastupují vás před bankou u soudu.
Ale pamatujte - pro banky je výhodnější nechat vás platit, než plýtvat časem a penězi u soudu a sběratelů. Proto, i když se opozdíte s několika platbami, má smysl přijít do banky a najít řešení situace. A co je nejdůležitější, ujasněte si, že dluh uznáváte a jste ochotni jej zaplatit. Pak vás určitě potká.
