Pro mnoho rodin je nákup bytu na hypotéku jedinou šancí na koupi vlastního domu. Jaké změny v hypotečních programech lze očekávat od roku 2015?
Prognóza hypotečního trhu pro rok 2015
Růst hypotečního trhu v roce 2014 se oproti roku 2013 zpomalil (podle předběžných odhadů činil 21% oproti 34% v předchozím roce).
V roce 2015 se očekává další pokles růstu hypotečního trhu v důsledku růstu nákladů na půjčky, poklesu kupní síly občanů (v důsledku devalvace rublu) a nejistoty ekonomická situace.
Na druhou stranu budou jako podpůrné faktory působit následující faktory: rostoucí popularita investic do nemovitostí jako spolehlivého způsobu úspory peněz a předpokládaný pokles cen bytů.
Sazba hypotéky v roce 2015
V roce 2015 se klesající trend hypotečních sazeb zastaví. Pokles průměrných hypotečních sazeb na 6–8%, jak předpovídají mnohé předpovědi před 5 lety, nelze očekávat. Naopak sazby hypoték v roce 2015 budou jen růst.
Sberbank tedy na konci prosince 2014 již zvýšila sazby hypotečních úvěrů ze 14,5 na 16%. I takové podmínky však mohou počítat pouze s platovými klienty banky, kteří uzavřeli pojistnou smlouvu. Pro ostatní dlužníky budou podmínky přísnější - mohou počítat se sazbou přibližně 17,5%. VTB24, další populární mezi hypotečními dlužníky, také zvýšila úrokovou sazbu z úvěrů na 14,9% s pojištěním a 15,95% bez něj. Podmínky stávajících hypotečních smluv nebudou přirozeně revidovány.
Hypotéční sazba na trhu v průměru vyskočila na téměř 19%, což ji pro mnoho Rusů znemožnilo. Jak se bude situace v budoucnu vyvíjet, bude záviset na mnoha důvodech, včetně ekonomické situace v zemi a snížení klíčové sazby ze strany centrální banky Ruské federace. Podle nejoptimističtějších předpovědí však budou sazby hypoték v průměru 15–17%. Nelze však vyloučit, že stát hypoteční trh podpoří poskytováním dotací za úrokové sazby.
Kromě růstu sazeb lze očekávat zpřísnění požadavků bank na dlužníky v důsledku růstu hypotečních dluhů po splatnosti. Zejména zvýšení velikosti minimální zálohy a vyšší požadavky na výši platu a pracovní zkušenosti dlužníka.
Co se stane s devizovými hypotékami v roce 2015
Mnoho ruských hypotečních dlužníků v cizí měně se na konci roku 2014 ocitlo ve velmi obtížné situaci kvůli vážné devalvaci rublu. Ve výsledku všechna devizová rizika padla na ramena dlužníků. To se dotklo zejména těch, kteří mají příjem v rublech a kteří musí převádět rubly na měnu. Tito lidé si brali hypotéky v příznivější ekonomické situaci s nadějí na stabilní směnný kurz rublu a se zaměřením na nižší úrokovou sazbu.
Vláda připravuje řadu návrhů zákonů zaměřených na podporu dlužníků v cizí měně, kteří se kvůli pádu rublu ocitli v obtížné situaci. Poslanci chtějí zejména zakázat odnětí bydlení pro hypoteční dluhy v dolarech nebo eurech.
Očekává se také diskuse o projektu, podle něhož se hypotéka může stát výlučně rublem. Návrh zákona zakazuje vydávání hypoték v jakékoli cizí měně. Je třeba poznamenat, že popularita devizových hypoték je nyní poměrně nízká. Jeho podíl na celkovém objemu poskytnutých úvěrů nepřesahuje 1%.
Ale požadavky samotných dlužníků, kteří požadovali, aby s nimi centrální banka Ruské federace sdílela některá měnová rizika, zůstaly zatím bez uspokojení. Rovněž se rozhodli neposkytovat hypotéční prázdniny.
Začíná fungovat nový sociální hypoteční program
V roce 2015 začne v Rusku fungovat sociální hypoteční program s podporou AHML. Účastníci programu mohou očekávat, že získají bydlení se sníženými náklady (ve srovnání s tržní cenou) as atraktivnější sazbou - od 10, 6 do 12, 84%.
Očekává se, že tato sazba bude téměř poloviční než průměr trhu. Počáteční platba bude od 10% a cena za metr čtvereční není větší než 30 tisíc rublů. Doba půjčky je až 10 let. Program bude k dispozici po celém Rusku.
Okruh potenciálních dlužníků na sociální hypotéku v roce 2015 je poměrně omezený. Jedná se o rodiny, ve kterých má každý člen méně než 18 metrů čtverečních; příjemci mateřského kapitálu; rodiče s mnoha dětmi.
