Je obvyklé volat krátkodobé půjčky, které jsou vydávány na dobu až 1–2 roky. Výšku a podmínky úvěru stanovují banky individuálně. Při určování úrokové sazby se bere v úvahu nejen finanční situace a solventnost dlužníka, jeho schopnost poctivě splácet dluh, ale také aktuální míra inflace a obecné trendy v ekonomice země.
Krátkodobé půjčky se často vydávají podle zjednodušeného schématu: k jejich získání musí komerční organizace bance poskytnout pouze minimální balíček dokumentů. Některé banky ve fázi předběžného rozhodnutí o poskytnutí úvěru požadují od společností pouze kopie základních dokumentů, účetní závěrky společnosti k poslednímu datu vykazování a kopie pasů manažera a hlavního účetního, po kterých nabídnout vyplnění žádosti o půjčku.
Výhody a nevýhody krátkodobých půjček
Pokud bude učiněno kladné rozhodnutí, může banka k uzavření smlouvy o krátkodobé půjčce požadovat řadu dalších dokumentů, zejména kopie stávajících licencí, pokud činnosti společnosti podléhají licencování, a bankovní kartu se vzorovými podpisy. V každém případě se banka rozhodne vydat půjčku ve velmi krátké době.
Úvěrová instituce přirozeně nemůže požadováním minima dokumentů a jejich co nejrychlejším přezkoumáním důkladně prostudovat finanční situaci společnosti, což znamená, že na sebe bere další rizika nevrácení finančních prostředků. Proto jsou krátkodobé půjčky obvykle poskytovány společnostem za vyšší úrokovou sazbu. Tyto půjčky však mají také významné výhody:
- za předčasné splacení půjčky nejsou žádné sankce;
- neexistují žádné další náklady na zaplacení pojištění;
- jako zajištění lze poskytnout movitý majetek, například zboží v oběhu.
Druhy krátkodobých půjček
Nejoblíbenější a nejdražší krátkodobou půjčkou je kontokorentní úvěr. Jeho zvláštnost spočívá ve skutečnosti, že částka dlužná za takovou půjčku se denně mění. Pokud jsou na běžném účtu společnosti na konci pracovního dne volné finanční prostředky, banka je odepíše, aby splatila jistinu. Pokud se zůstatek na účtu stane záporným, banka poskytne další tranši. Zůstatek na běžném účtu společnosti, která kontokorent vydala, bude tedy vždy nulový.
Výše úroku za použití úvěru se počítá měsíčně a je také odečtena z účtu. Kontokorentní úvěr je vhodný pro ty společnosti, které mají každodenní pohyby na svém běžném účtu: platí za suroviny a materiály, přijímá výnosy za prodané zboží a služby.
Naléhavá půjčka pro obchodní organizace se vydává na několik měsíců. Obvykle jsou cílené a jsou poskytovány na nákup surovin a zásob, překlenutí mezer v hotovosti atd. Banka často řídí proces využívání vypůjčených prostředků, aby minimalizovala riziko ztráty peněz.
Úvěrové linky se obvykle otevírají velkým dlužníkům. U tohoto typu půjčování se finanční prostředky převádějí na účty klienta ve splátkách (tranších) a úroky z úvěru se počítají a platí měsíčně. Nejedná se o levnou půjčku, ale je to výhodné, protože peníze lze přijímat a splácet v přísně stanoveném časovém rámci.
