Podřízená půjčka je zvláštní forma půjčování. Tato půjčka je poskytována po dobu nejméně pěti let a nelze ji předčasně splácet bez souhlasu Centrální banky Ruské federace.
Vlastnosti podřízené půjčky
Pro ruský bankovní systém je podřízený úvěr novým fenoménem, i když se v západní praxi rozšířil. Vedle přísně dohodnutých podmínek a nemožnosti předčasného splacení lze mezi podřízenou půjčku zaznamenat:
Dluh z úvěru je splacen až po uplynutí doby platnosti úvěru jednou splátkou. To je výhodou i nevýhodou této půjčky: na jedné straně si dlužník může být jistý, že během celého úvěrového období od něj nikdo nebude nic požadovat (úvěr nelze požadovat předčasně), na druhé straně, je nemožné splácet půjčku v předstihu a ušetřit na procentech.
Taková půjčka je k dispozici pouze právnickým osobám, v ruské praxi se vydává pouze bankám, slouží ke zvýšení kapitálu a působí jako protikrizové opatření a pomáhá bankám vyhnout se bankrotu.
Během krize v letech 2008–2009 byly bankám aktivně poskytovány podřízené půjčky. VEB tedy poskytla půjčky 17 bankám ve výši 404 miliard rublů, největší půjčky získaly VTB (200 miliard rublů) a Gazprombank (90 miliard rublů).
Banka, která obdržela podřízený úvěr, může zahrnout úvěrové prostředky ve výši 100% na účet dalšího kapitálu, pokud byla dohoda s centrální bankou uzavřena na dobu delší než 5 let. Pokud - po dobu kratší než pět let, lze vypůjčené prostředky použít pouze s omezeními.
Podmínky podřízené půjčky
Podle podmínek smlouvy o podřízeném úvěru, výše úroků a jistiny, nemůže dlužník splácet dříve bez souhlasu centrální banky Ruské federace. Pouze on může pozměnit dohodu a umožnit předčasné splacení a revizi výše úroků z úvěru. Smlouva by neměla obsahovat instituce, které by mohly jakýmkoli způsobem ovlivnit ukončení smlouvy. Centrální banka kontroluje, zda má banka pohledávky vůči osobě, která poskytla podřízený úvěr.
Pokud dlužník zkrachuje, budou pohledávky věřitele z podřízeného úvěru uspokojeny naposledy, až poté, co budou uspokojeny pohledávky všech věřitelů o 100%.
Úroková sazba, za kterou jsou vydávány peníze centrální banky, nesmí překročit aktuální refinanční sazbu, je pevná a nepodléhá revizi. Při podání žádosti o takovou půjčku není vyžadováno žádné zajištění. Smlouva nemůže obsahovat ustanovení o propadnutí.
