Nejzajímavější otázkou při žádosti o půjčku v bance je její maximální výše. Principiální přístup k jeho definici je pro každého potenciálního dlužníka z komerčních bank stejný. Každá úvěrová instituce však může mít různé poměry ve vztahu k poměru příjmů a plateb.
Instrukce
Krok 1
Maximální výše půjčky se počítá na základě příjmu dlužníka. Pokud nestačí obdržet požadovanou částku, banka nabízí přijetí spoludlužníka, jehož výdělky budou zohledněny také při výpočtu solventnosti. Mohou to být zpravidla blízcí příbuzní dlužníka (rodiče, manžel nebo manželka, děti). Výše příjmu zahrnuje mzdy jak na hlavním, tak na dodatečném pracovišti, dále důchody, stipendijní výhody, úroky z vkladů, příjem z pronájmu majetku, dividendy z akcií atd. Hlavní věc je, že potenciální dlužník má příležitost je potvrdit.
Krok 2
Dále jsou všechny povinné platby odečteny z příjmu dlužníka nebo z celkového příjmu rodiny, což zahrnuje daně, účty, platby za stávající půjčky, školné, výživné atd. V tomto případě, pokud má dlužník vyživované osoby, pak je příjem odečet stanoveného životního minima jak pro něj, tak pro každou vyživovanou osobu.
Krok 3
Rozdíl, který vyplývá ze odečtení hrubého příjmu dlužníka nebo spoludlužníků a povinných plateb, je čistý příjem zbývající k dispozici rodině. Na základě toho bude vypočítána maximální výše půjčky. Současně výše splátek z úvěru zpravidla nepřesahuje 40-50 procent.
Krok 4
Například pokud čistý příjem dlužníka po odečtení všech povinných plateb činil 10 tisíc rublů měsíčně, pak splátka půjčky, s přihlédnutím k úrokům, nebude vyšší než 5 000 rublů. V tomto případě bude maximální výše půjčky na 5 let vypočítána takto: 5 000 rublů * 60 měsíců = 300 000 rublů. Tato částka zahrnuje jistinu a úroky. Při sazbě půjčky, například 15 procent ročně, bude maximální možná výše půjčky 260 000 rublů.
