Půjčování úvěrových prostředků od banky je již dlouho běžnou formou řešení naléhavých finančních problémů. Ale když počítáte s půjčkou, je třeba si uvědomit, že nebudete moci přijmout žádnou, jakkoli velkou částku. Aby se minimalizovala rizika, banky omezují vydávání finančních prostředků s přihlédnutím k bonitě dlužníků. Existuje mnoho způsobů, jak vypočítat maximální částku půjčky, které používají různé banky.
Instrukce
Krok 1
Řada bank používá k určení maximální výše půjčky fiktivní odhad „životních nákladů“. Tento výpočet provádějí analytici konkrétní úvěrové instituce. Jako základ se bere celkový příjem všech členů rodiny. Předpokládejme, že manžel i manželka pracují v rodině se dvěma dětmi. Plat manžela je 20 000 rublů, manželka - 15 000 rublů.
Krok 2
Banka svým rozhodnutím stanoví výši finančních prostředků potřebných k plné podpoře života jedné osoby. Předpokládejme, že pro danou oblast bydliště je to 5 000 rublů. Celkově je pro rodinu 4 lidí zapotřebí 20 000 rublů měsíčně na celý život. Ukazuje se, že zbývajících 15 000 rublů z celkového příjmu rodiny je maximální měsíční platba, kterou si tato rodina může dovolit.
Krok 3
Vypočítejte maximální částku půjčky na základě období, na které si půjčíte peníze, a úrokové sazby stanovené bankou. Pokud si chcete vzít půjčku na 5 let, tj. například po dobu 60 měsíců bude při tomto výpočtu maximální částka půjčky činit 720 000 rublů ročně.
Krok 4
Ostatní banky, a zejména Sberbank, používají k určení finančních možností klientů mírně odlišný vzorec. Na základě certifikátu ve formě 2-NDFL poskytnutého potenciálním dlužníkem se vypočítá jeho celkový příjem za posledních šest měsíců, od kterého se poté odečtou povinné platby: daně, výživné, platby z jiných půjček atd. Zbývající částka se dělí 6 měsíci, aby se získal průměrný měsíční čistý příjem (AIM). Tento ukazatel se používá k výpočtu platební schopnosti zákazníka.
Krok 5
K určení solventnosti používá Sberbank systém koeficientů (K), které mění jejich hodnotu v závislosti na velikosti průměrného měsíčního příjmu. Pokud je tedy Dav méně než 15 000 rublů, K = 0,3, pokud je Dav více než 15 000 rublů, ale méně než 30 000 rublů, K = 0, 4, s příjmy od 30 000 do 60 000 - K = 0, 5 a K = 0, 6, pokud je váš průměrný měsíční příjem vyšší než 60 000 rublů.
Krok 6
Maximální přípustná částka, která zahrnuje platby úroků a jistiny, se vypočítá podle vzorce: B = Dsr * K * m, kde m je doba půjčky v měsících. A maximální přípustná výše půjčky (Skr) odtud bude rovna: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). U hodnoty St v tomto vzorci se úroková sazba půjčky bere jako procento.
