Při podávání žádosti o jakýkoli typ úvěru uzavírají banka a dlužník mezi sebou dvoustrannou dohodu nazvanou smlouva o půjčce. Tento dokument upravuje vztahy mezi stranami úvěrové transakce a stanoví podmínky, za nichž věřitelská banka poskytuje dlužníkovi půjčku. Znalost hlavních bodů smlouvy o půjčce pomůže dlužníkovi zjistit, kde hledat ty či ony informace a pochopit, jaká „překvapení“lze od úvěrové instituce očekávat.
Klíčové body smlouvy o půjčce
První bod smlouvy o úvěru („předmět smlouvy“) obsahuje základní informace o úvěru - jeho velikost, splatnost a úroková sazba. Tato položka obsahuje také informace o bankovních údajích a osobních údajích dlužníka. Pokud je vydána cílová půjčka, pak smlouva o půjčce nutně stanoví, na co by měly být prostředky z půjčky směrovány, a pokud je to nutné, musí dlužník na požádání doložit zamýšlené použití přijaté půjčky.
Další část, která je součástí všech smluv o bankovních půjčkách, se týká postupu při vydávání a splácení úvěru. V tomto odstavci naleznete informace o výši měsíčních splátek, pořadí odpisu finančních prostředků, bankovních provizích, platebních podmínkách, postupu částečného a úplného předčasného splacení dluhu. Ve stejné části banka varuje před důsledky v případě zpoždění splácení úvěru a výše pokut za zpoždění.
Práva a povinnosti stran
Tato dvě ustanovení smlouvy o půjčce označují vzájemné závazky věřitele a dlužníka. Dlužník se zavazuje provést platby z půjčky včas, informovat o změnách v osobních údajích (změna jména, registrace, změna pasu, změna čísla mobilního telefonu atd.). Banka se zase zavazuje včas odepsat finanční prostředky na splacení úvěru, poskytnout upravený splátkový kalendář, předem informovat o všech změnách a předat informace o úvěru úvěrové kanceláři.
Je třeba poznamenat, že úvěrová instituce má mnohem více práv než povinností. Banka má tedy právo jednostranně změnit podmínky smlouvy o půjčce, postoupit dluh z půjčky třetím osobám (prodat dluh inkasní agentuře), účtovat pokuty, požadovat předčasné splacení úvěru atd.
Informace o klientovi obsažené ve smlouvě může banka použít k inzerci svých služeb ve formě SMS zpráv. Klient má však právo takové zasílání odmítnout.
Ve smlouvě o půjčce je ještě jedna část, která se zabývá kolaterálem. Pokud je úvěr zajištěn jakýmkoli majetkem, je dlužník povinen sledovat jeho bezpečnost a neprodávat jej bez souhlasu banky. Pokud jako záruka bankovní půjčky působí jistota jednotlivce, pak smlouva o půjčce nutně obsahuje klauzuli stanovující povinnosti, práva a povinnosti ručitele.
