Materiální cíle jsou přirozeně zahrnuty do počtu osobních cílů člověka, pro jejichž dosažení musí vyvinout určité úsilí. V kontextu ekonomické aktivity společnosti jsou tyto referenční hodnoty vyjádřeny v peněžním ekvivalentu, v množství peněz, které je požadováno k získání hmotného majetku. V tomto případě mluvíme o finančních cílech.
Finanční cíl je chápán jako peněžní ekvivalent hmotných aspirací člověka, podobný hodnotě předmětů, za jejichž držení je připraven usilovat. Materiální cíle se obvykle chápou jako poměrně velké akvizice nebo peněžní výdaje. Na druhé straně finanční cíle mají co do činění s růstem kapitálu. Nejčastěji jsou spojeny materiální a finanční cíle.
Koupě automobilu nebo turistický výlet do exotické země je hmotným cílem. Zvýšení osobního kapitálu pro investice do cenných papírů nebo jiných aktiv vytvářejících příjmy by mělo být přičítáno finančním cílům.
Z hlediska implementace lze finanční cíle rozdělit na krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé. Dosažení prvního trvá až tři měsíce. Průměrná doba pro dosažení cílů je od tří měsíců do roku. Cíle, jejichž dosažení trvá déle než rok, lze připsat dlouhodobým cílům. Chcete-li se spolehlivě přiblížit svým finančním cílům, má smysl nejprve si stanovit dlouhodobé cíle a poté je rozdělit na několik krátkodobých. Krátkodobých cílů lze dosáhnout snáze, takže krátkodobé plánování je efektivnější.
Realizace dlouhodobě nastíněných finančních cílů závisí na řadě vnějších faktorů, mezi nimiž je třeba zaznamenat změny v legislativě a v ekonomice země. Určité negativní okolnosti mohou být spojeny s faktory, které jsou přesvědčivé. Je velmi obtížné je přesně předpovědět, ale lze pro ně zajistit „nouzové“prostředky, mezi něž patří zejména pojištění.
Postup stanovení systému finančních cílů lze uvažovat na příkladu nákupu bytu. K dosažení tohoto cíle budete potřebovat určitou částku. Řekněme, že existuje desetiletý časový rámec pro realizaci této finanční myšlenky.
Nejprve musíte rozdělit celé období na deset mezistupňů. Střednědobý cíl se zároveň projevuje jako určité množství peněz, které je třeba každoročně vydělávat. Při sestavování finančního plánu se doporučuje zohlednit dynamiku cen na trhu nemovitostí, očekávané změny v legislativě a prognózy míry inflace.
Střednědobý finanční cíl je třeba rozdělit na několik krátkodobých cílů, aby bylo jasné, kolik budete muset vydělat a vyčlenit jednou za měsíc nebo čtvrtletí. Ukazatele finančního plánu musí být upraveny směrem nahoru, to znamená, že je bereme s určitou rezervou.
Finanční cíle jsou stanoveny stejným způsobem při investování na finančních trzích. V tomto tržním segmentu je stanovení cílů ještě důležitější, protože kolísání cen papírových aktiv může způsobit velké finanční ztráty. Zajištění, tj. Pojištění rizik, hraje při dosahování finančních cílů zvláštní roli. Derivátové finanční nástroje nebo pákový efekt, pokud jsou použity při provádění transakcí, mohou hrát roli pojištění na trhu cenných papírů a při provádění transakcí s měnami.
Jednou z chyb ve finančním plánování je stanovení mnoha cílů současně. S nadbytkem orientačních bodů je obtížné řídit průběh naplánovaných úkolů. Doporučuje se stanovit si maximálně tři finanční cíle. Po dosažení jednoho bloku cílů můžete nastavit další úkoly.
