Úroková sazba je ukazatel v procentech, který udává výši půjčky, kterou dlužník zaplatí za použití peněz, nebo vkladatel obdrží na bankovní vklad.
Druhy úrokových sazeb
Existuje několik typů úrokových sazeb. V závislosti na termínu můžete rozlišit roční úrokovou sazbu, měsíční, čtvrtletní. Nejčastěji se říká o sazbě za rok nebo procentech ročně. Ostatní ukazatele se používají extrémně zřídka, nejčastěji za účelem skrytí skutečné roční úrokové sazby z úvěru.
V závislosti na vlastnosti úrokové sazby, která se v průběhu času mění, existují pevné a plovoucí sazby. Pevná sazba je předepsána ve smlouvě, je stabilní a nemění se pod vlivem vnějších faktorů. Žádná ze stran to nemůže přehodnotit.
Na rozdíl od svého protějšku lze pohyblivou sazbu pravidelně revidovat na základě fluktuací některých ukazatelů. Některé banky například zvyšují sazby vkladů, když je na účtu dosaženo určité částky. Dalším příkladem jsou kovové usazeniny. V tomto případě jsou peníze investovány do drahých kovů a ziskovost vkladu závisí na změnách jejich cen na světových trzích.
V závislosti na době výplaty úroků z úvěru se rozlišuje rozhodující a antisipativní sazba. Ten je splacen v době poskytnutí půjčky, tj. je postupován dlužníkem, v praxi se prakticky nikdy nevyskytuje.
Existují také nominální a skutečné úrokové sazby. Skutečná úroková sazba na rozdíl od nominální nezahrnuje inflaci.
Z pohledu účastníků bankovního trhu se rozlišuje diskontní úrok (refinanční sazba), bankovní úrok (úvěrové a vkladové sazby) a také mezibankovní úroková sazba.
Míra refinancování je nejdůležitějším ekonomickým ukazatelem, který odráží procento, s nímž centrální banka poskytuje úvěry bankám. S jeho pomocí reguluje centrální banka objem peněžní zásoby, míru inflace, platební bilanci, směnný kurz v zemi.
Bankovní úroky jsou v Rusku nejběžnější formou úroků z půjček. Úvěrový úrok je tvořen na základě základní sazby, prémie za riziko nesplácení dluhu a poplatku za hodnocení úvěru.
Sazby vkladů jsou vždy nižší než sazby úvěrů o několik procentních bodů. Rozdíl mezi nimi se nazývá „úroková marže“, tvoří zisk banky.
Mezibankovní úroková sazba funguje na trhu mezibankovních půjček. Jsou docela nestálé a závislé na tržních podmínkách.
Úrokové sazby v Rusku
Refinanční sazba centrální banky Ruské federace v Rusku je 8,25%. Na tom závisí sazba bank z půjček a vkladů. Banky zpravidla lákají vklady s mírnou sazbou nižší než sazba refinancování a půjčky s vyšší úrokovou sazbou.
V průběhu roku 2013 průměrná sazba z vkladů neustále klesala. Podle centrální banky Ruské federace činila v prosinci 2013 ročně 6,2% (po dobu až jednoho roku bez započítání poptávkových sazeb) až do začátku roku, kdy klesla o téměř 1%.
Průměrná roční úroková sazba z půjček je mnohem vyšší. Na konci roku 2013 to bylo 23,5%.
