Získání hypotéky je důležitý a odpovědný krok, který je třeba podniknout se zvláštní vážností. Než půjdete do banky, musíte pečlivě zvážit klady a zápory a pečlivě prostudovat všechny klady a zápory hypotečního úvěru.
Co je to hypotéka?
Hlavním bodem hypotečního úvěru je poskytnout dlužníkovi zastavenou nemovitost jako záruku za splnění převzatých úvěrových závazků. Banka poskytuje půjčku na nákup rezidenčních nemovitostí a dlužník se zavazuje zaplatit jistinu, úroky a další související splátky. Ačkoli jako zajištění může působit prakticky jakákoli hodnotná nemovitost (obytné a nebytové nemovitosti, pozemek atd.), Dlužníci nejčastěji upřednostňují registraci v této kapacitě nemovitost získanou pomocí úvěrových prostředků.
Navzdory skutečnosti, že každá banka si při podávání žádosti o hypotéku stanoví své půjčovací podmínky a požadavky na dlužníka, je tento postup přísně regulován ruskými zákony a je řízen prací speciálně vytvořených hypotečních agentur.
Získání hypotečního úvěru je velmi složitý a vícestupňový proces, který zahrnuje shromáždění velkého počtu dokumentů, nalezení vhodného bytu, ocenění nemovitosti, pojištění a dlouhý bankovní šek dlužníka z hlediska jeho spolehlivosti. Aby se tento proces usnadnil, mnoho dlužníků žádá o pomoc realitní kanceláře a hypoteční makléře.
Po podpisu smlouvy o půjčce pro dlužníka začínají úvěrové „pracovní dny“, konkrétně splácení půjčky. V závislosti na podmínkách půjčující banky bude dlužník moci vložit prostředky na účet v hotovosti nebo splácet půjčku bankovním převodem, učinit to v konkrétní den nebo jednoduše v kterýkoli den v měsíci atd.
Výhody hypotečního úvěru
Hlavní výhodou hypotéky je schopnost okamžitě se nastěhovat do svého vlastního bytu a nešetřit na něj peníze po mnoho let a přitom věnovat významnou část rodinného rozpočtu na nájemní bydlení. Nemovitosti zakoupené na úvěr se okamžitě stávají majetkem dlužníka a on se může zaregistrovat pro sebe a své rodinné příslušníky.
Zabezpečení takového dlouhodobého půjčování (obvykle se vydává hypotéka na 15–20 let) je zajištěno pojištěním nemovitostí, životem a pracovní schopností dlužníka.
Dalším nepochybným plusem je možnost získat odpočet daně ve výši 13% z ceny zakoupeného bytu. Tato výhoda ve skutečnosti snižuje náklady na hypotéku, protože přijaté prostředky lze použít k částečnému předčasnému splacení úvěru. Některé kategorie občanů mají navíc možnost půjčit si bydlení za zvláštních preferenčních podmínek. Dnes mohou mladé rodiny, pracovníci rozpočtu a armáda požádat o hypotéku v rámci zvláštního programu.
Nevýhody hypotečních úvěrů
Stejně jako u jakékoli jiné formy půjčování bank je hlavní nevýhodou hypoték velká částka přeplatku. V některých případech tedy může celková částka splátek půjčky přesáhnout původní náklady na byt o 100%. Částku přeplatku tvoří úrok z půjčky a roční pojistné. Při žádosti o hypotéku bude dlužník navíc muset hradit ze svých prostředků náklady na notářské poplatky, ocenění nabyté nemovitosti a další bankovní provize. Všechny tyto výdaje jsou docela působivé.
Vzhledem k tomu, že nabytý majetek bude zastaven bankou, budou na něj uvalena omezení, to znamená, že vlastník nemovitosti nebude moci prodat, směnit, pronajmout, přestavět atd. do úplného splacení úvěru.
Nevýhody hypotečních úvěrů lze připsat také nadměrným požadavkům bank v souvislosti se získaným bydlením, pracovními zkušenostmi a úrovní příjmů potenciálního dlužníka.
