Bankovní služby se staly nedílnou součástí našeho života. Dnes jsou mezi našimi občany nejpopulárnější všechny druhy půjček a plastových karet. S růstem jejich popularity se také zvyšuje počet bankovních podvodníků, kteří využívají finanční negramotnosti části populace.
Počet bankovních podvodníků roste a jejich metody jsou čím dál propracovanější. Abyste se nestali obětí podvodníků, musíte vědět o typech podvodů, které dnes existují, a splňovat řadu jednoduchých požadavků, které vám umožní zachovat neporušené peníze.
Podvod s plastovými kartami
Jejich seznam je poměrně široký a vynalézavost bankovních řemeslníků nezná hranic. Jednou z nejběžnějších možností podvádění je skimming. Jeho mechanismus je jednoduchý: na čtečku bankomatů se nasadí speciální zařízení - skimmer, který „odstraní“všechna data karty a jeho PIN kód se získá pomocí nenápadné videokamery a speciálních překryvů na klávesnici. Poté se vytvoří duplikát vaší karty a z účtu na kartě se vyberou všechny dostupné prostředky.
Phishing je sofistikovanější podvod. Podstata tohoto „internetového rybolovu“spočívá ve skutečnosti, že podvodníci posílají e-maily jménem banky, v níž nabízejí, aby pomocí odkazu aktivovali kartu nebo zkontrolovali její zůstatek. Podle pokynů držitel karty přejde na falešný web, kde zadá své osobní údaje. Poté budou peníze na kartě k dispozici zločincům: mohou je vyplatit nebo převést na jiný účet.
Úvěrové systémy
V oblasti poskytování úvěrů kvetou podvody a „lví podíl“podvodů patří tzv. „Černým makléřům“, kteří za příplatek nabízejí občanům pomoc při získávání půjčky. Nejneškodnějším podvodem je skutečnost, že nepoctiví zprostředkovatelé poskytují jakési „poradenské“služby: za malý poplatek 300–500 rublů se nabízí seznam bank, které jsou připraveny vám poskytnout hypotéku nebo spotřebitelský úvěr. Pokud se rozhodnete jej zakoupit, obdržíte jednoduchý seznam úvěrových organizací působících ve vašem městě. Je to určitě užitečné, ale najdete ho na libovolném bankovním webu zcela zdarma.
Arogantnější podvodníci nabízejí urychlení vydání půjčky, navíc hodnotí své služby a požadují za to 10–15% z její částky. Mechanismus podvodu je jednoduchý: podvodníci shromažďují dokumenty od klientů a zasílají je několika úvěrovým organizacím najednou. Pokud nedojde k poškození úvěrové historie potenciálních dlužníků, jedna z bank vydání úvěru definitivně schválí. Šťastní se rozdělí se svými penězi, nemyslí si, že by si takovou půjčku mohli zařídit sami.
Někteří podvodníci nabízejí dlužníkům se špatnou úvěrovou historií falešné potvrzení o příjmu nebo přivedou „falešné“ručitele, aby zvýšili šance na půjčku. Pokud je možné získat půjčku, je dlužník nucen dát podvodníkům 20–50% z přijatých peněz. Zároveň si nikdo nemyslí na skutečnost, že v případě odhalení podvodu bude muset být půjčka okamžitě splacena a sám dlužník bude navždy zařazen na „černou listinu“.
