Půjčky jsou vždy spojeny s nutností splácení úroků za použití vypůjčených prostředků. Existuje však několik způsobů, jak snížit budoucí splátky půjčky a snížit přeplatky.
Je možné snížit přeplatky na půjčkách vydáním půjčky za nižší úrokovou sazbu, nebo z čehož nevyplývá přítomnost dalších provizí.
Nízká úroková sazba z půjčky
Nízká úroková sazba z půjčky snižuje výši přeplatku. Chcete-li získat nižší úrok, měli byste se vyhýbat půjčkám bez potvrzení příjmu a expresním půjčkám. Čím dostupnější je půjčka pro dlužníky, tím méně výnosná je. V tomto případě banka přesouvá svá rizika na ramena dlužníků v podobě zvýšených úrokových sazeb. Pokud chcete snížit přeplatek, měli byste věnovat několik minut a shromáždit dokumenty potvrzující váš příjem a pracovní zkušenosti. Další možností je vzít si půjčku od banky, kde dostáváte svůj plat. Banky poskytují platovým klientům výhodnější podmínky půjčování tím, že požadují minimální balíček dokumentů.
Dalším způsobem, jak snížit úrokovou sazbu, je přilákat kolaterál a ručitele. Dodatečné zajištění poskytuje bance záruku, že budou finanční prostředky vráceny.
Rovněž stojí za to zaměřit se na cílené půjčky, u nichž jsou úrokové sazby nižší než u necílených hotovostních půjček. V prvním případě se peníze nerozdávají, ale přímo převádějí na účet prodávajícího. Cílené půjčky jsou o 3–10% levnější než necílené půjčky. Patří sem například hypotéky, půjčky na auta.
Přeplácení lze snížit pomocí speciálních společných programů bank a výrobců. Zejména některé banky a výrobci automobilů dnes takové programy mají. Umožňují vám získat snížený úrok z půjček při nákupu určitých modelů automobilů.
Pokud dáváte přednost bezhotovostním platbám, měli byste si pořídit kreditní kartu. Při splácení dluhu během odkladu se úrok za použití vypůjčených prostředků neúčtuje.
Je třeba mít na paměti, že nízké úrokové sazby nezaručují nižší přeplatek. Proto byste měli vždy věnovat pozornost nikoli nominální, ale efektivní úrokové sazbě, která zahrnuje všechny další provize. Může být dvakrát až třikrát vyšší než nominální.
Žádné další provize z půjčky
Výše přeplatku za půjčku je významně ovlivněna dalšími provizemi. Mohou být jednorázové a měsíční. Paušální provize zahrnují platby za posouzení žádosti o půjčku a poskytnutí půjčky. Měsíční poplatky mohou zahrnovat poplatky za správu účtu a údržbu. Zvýšení přeplatku na půjčce s sebou nese také potřebu uzavřít životní a zdravotní pojištění. Někdy je předpokladem pro získání půjčky za nízkou úrokovou sazbu drahé pojištění.
Provádění měsíčních plateb bez provizí
Měli byste se pokusit provést všechny platby včas. V opačném případě budete muset zaplatit pokuty stanovené bankou za pozdní platby. Také zvyšuje částku přeplatku. Proto stojí za to vzít si půjčku v bance, která má poblíž vašeho domova pobočku nebo bankomat s funkcí vkladu hotovosti.
Pokud splácíte půjčku prostřednictvím bankomatů nebo organizací třetích stran, budou k vašim měsíčním splátkám připočteny poplatky za převod peněz.
