Chcete začít získávat podíly ve velkých a známých značkách a společnostech v Rusku a ve Spojených státech, aniž byste utráceli peníze navíc za zbytečné výdaje? Zjistěte, jak si každý občan Ruské federace starší 18 let může zdarma otevřít zprostředkovatelský účet, který nevyžaduje měsíční poplatek za předplatné, a začít budovat svůj kapitál, který dlouhodobě roste v rublech nebo amerických dolarech a přináší dividendy 1, 2 nebo 4krát ročně.
Abyste mohli začít vytvářet svůj kapitál, musíte si u každého brokera otevřít účet zprostředkování, převést na něj finanční prostředky a koupit na nich cenné papíry. Poté se stanete akcionářem společnosti a získáte právo vlastnit část kapitálu, hlasovat a dostávat dividendy, které lze stáhnout na kartu. Dále uvedu tři makléře, se kterými můžete nakupovat cenné papíry bez omezení minimální velikosti účtu, bez povinného pravidelného poplatku, což je obzvláště důležité, pokud zřídka provádíte transakce nebo si chcete otevřít účty u několika makléřů, bez velkých provizí (několik rublů na 10 tisíc rublů obratu ruských cenných papírů). Předpokládá se, že již víte, jak s QUIK TS pracovat, nebo se snadno naučíte, jak jej používat sami.
Prvním takovým zprostředkovatelem je Gazprombank-Broker. Jeho tarif:
- Otevření účtu - 0 rublů;
- Poplatek za předplatné - 0 rublů / měsíc;
- Poplatek za předplatné karty - 0 rublů / měsíc;
- Provize v denní sazbě - 0,085% (8,5 rublů za 10 tisíc rublů obratu);
- Provize za vstup a výstup z karty na účet makléře - 0 rublů;
- Provize za doplnění karty / výběr na karty jiných lidí - 0 rublů. bez minimálních omezení.
Pokud tedy máte 10 tisíc rublů, které chcete investovat na ruském akciovém trhu, pak po zakoupení cenných papírů na všechno budou vaše náklady pouze 8, 5 rublů. Zároveň, i když se rozhodnete nepoužívat účet po dobu několika měsíců, už nebudete muset platit desetník a výběr dividend na jakoukoli kartu ruské banky, i když je to jen 100 rublů. nebo méně je zdarma.
Hlavní rozdíl mezi tímto makléřem a ostatními v tomto článku spočívá v tom, že můžete začít investovat i za pár rublů. Díky plnohodnotné aukci neúplných šarží můžete po 17:00 moskevského času mít 1000 r. vytvořit plnohodnotné diverzifikované portfolio. Příklad založený na nedávných datech: podíl Gazpromu (160 rublů), podíl Sberbank (200 rublů), podíl MTS (270 rublů), 3 akcie MMK (156 rublů), akcie AK ALROSA (106 rublů) a podíl moskevské Výměna (97, 20 s.) - tak utratíte 989, 2 s. + 85 kopejek (provize) = 990, 05 str. a získejte alespoň ne ideální, ale vyvážené portfolio bez jakýchkoli omezení: budete stejným akcionářem jako ostatní účastníci trhu, budete dostávat dividendy na akcii.
Existuje ještě jedna jedinečná vlastnost tohoto makléře - je to autentizátor, speciální zařízení s tlačítkem a obrazovkou. Díky tomu, i když je váš počítač napaden, útočník nebude moci vstoupit do QUIK bez zadání čísel, která se zobrazí po stisknutí tlačítka. Tato sada čísel se mění každou minutu, takže informace zobrazené před několika minutami již nejsou relevantní. Je lepší toto zařízení neztratit, protože za nový budete muset zaplatit asi 700 rublů.
K otevření účtu zprostředkování stačí ponechat požadavek na oficiálním webu. Poté vám zavolá a řekne vám o dalších krocích. Obvykle stačí přijít s pasem na bankovní oddělení a podepsat dokumenty. Pokud nechcete využívat pákový efekt nebo nevíte, proč jsou potřebné, vysvětlete zaměstnanci, že si otevřete běžný účet „bez páky“a zobrazí se vám, na kterých místech je třeba zaškrtnout. Poté vám bude e-mailem zaslán jednoduchý návod, jak nainstalovat QUIK a zaregistrovat klíče.
Chcete-li vložit peníze na účet, musíte jít do libovolného bankomatu, vložit kartu a dokončit operaci připsání finančních prostředků na makléřský účet. V takovém případě si musíte pamatovat číslo vaší smlouvy.
Aby bylo možné vybrat prostředky, stačí přejít na web, zadat své údaje a provést operaci neobchodní objednávky-> příkazy k vrácení peněz, jako na obrázku:
Vyberte možnost „Vytvořit novou objednávku“
Dále v aplikaci vyberte web pro odpis a zadejte částku pro odpis. Pokud je třeba vyplnit některá data, ale řádky jsou zobrazeny šedě (není dovoleno je upravovat), napište o tom na e-mail, který vám bude zaslán při otevření účtu, obvykle je chyba opravena během pracovního dne:
V pravém dolním rohu stránky klikněte na „Pokračovat“:
Dále zkontrolujte, zda jsou všechny údaje zadány správně, zadejte kód ze SMS a klikněte na „Odeslat“:
Po těchto akcích začne být aplikace zpracována, a pokud je na vašem makléřském účtu dostatek volných finančních prostředků, bude zadaná částka převedena na kartu do dvou dnů. Poté mohou být peníze vybrány do jakékoli jiné banky nebo utraceny ze stejné karty.
Pokud jste již obeznámeni s obchodním systémem QUIK, pak tyto pokyny stačí k investování do tohoto makléře.
Pokud se rozhodnete využít tohoto brokera, musíte vzít v úvahu několik jeho nevýhod:
- Připsání prostředků na zprostředkovatelský účet je možné buď bezplatně prostřednictvím bankomatu, nebo připojením placené služby „Home Bank“. To znamená, že pokud si nepřejete, aby vám vznikaly další náklady, měl by být někde poblíž vás bankomat Gazprombank;
- QUIK je trochu pomalejší v tom smyslu, že pokud jdete daleko za město a máte pouze pomalý mobilní internet, je možné, že se k serveru nebudete moci vůbec připojit;
- Neexistuje žádný způsob, jak otevřít druhý účet (například použít „pákový efekt“), ale můžete připojit pákový efekt pro první (nepoužil jsem jej);
- Pokud domácí banku nepřipojíte, je převod z karty na kartu možný pouze jako operace z jiné karty.
Další makléř, Tinkoff Investments. Jeho tarif:
- Otevření účtu - 0 rublů;
- Poplatek za předplatné z důvodu:
- na tarif "Investor" 99 rublů / měsíc, pokud byly provedeny transakce, jinak - 0 rublů;
- v tarifu "Obchodník" 590 rublů / měsíc, pokud byly provedeny transakce, jinak - 0 rublů;
- Povinný poplatek za předplatné karty je 0 rublů / měsíc (ale za informování SMS je poplatek, pokud nechcete platit 60 rublů / měsíc, pak požádejte operátora, aby ji vypnul v chatu mobilní aplikace; buďte nezapomeňte zkontrolovat položku o měsíčním poplatku, pokud se chystáte otevřít vklad ve výši 30 tisíc rublů);
- Komise:
- s tarifem „Investor“0,3% (30 rublů za 10 tisíc rublů obratu);
- v tarifu „Obchodník“0,03% (3 rublů za 10 tisíc rublů obratu);
- (zohledněte poplatek za předplatné tarifu);
- Provize za vstup a výstup z karty na účet zprostředkování 24/7 - 0 rublů;
- Provize za doplnění karty / výběr na karty jiných lidí - 0 rublů. pro částky od 3 tisíc rublů. Částky až 3 tisíce rublů. lze stáhnout do elektronických peněženek. Jinak bude provize 90 rublů.
- Provize za výběr hotovosti v jakémkoli bankomatu na světě - 0 rublů. pro částky více než 3 tisíce rublů. a 90 str. v opačném případě.
Tento makléř se vyznačuje především tím, že poskytuje přístup k mnoha cenným papírům na newyorských a londýnských burzách (kromě moskevské burzy a ADR některých ruských společností). Další důležitou vlastností tohoto brokera jsou mobilní aplikace pro kartu a brokerage účet s intuitivním rozhraním. Každá operace nákupu / prodeje musí být potvrzena pomocí SMS, takže operace z náhodných kliknutí jsou vyloučeny.
Tento makléř vám také umožňuje nakupovat a prodávat americké dolary a eura od 1 jednotky za ziskovější kurz než v „směnárnách“na ulici.
Vzhledem k tomu, že Tinkoff-Bank je jednou z nejmodernějších a nejvíce zaměřených na zákazníka, budete mít možnost vybírat a vkládat prostředky 24/7 okamžitě a bez provizí - nyní nemusíte čekat, až skončí víkend, otevře se trh a 2 pracovní dny pro převod. Všechno bude provedeno pomocí bezplatné služby, která spojuje kontokorent v době převodu prostředků.
Pokud chcete pouze investovat do ekonomiky USA, Číny, Ruska, Anglie, Austrálie, Japonska nebo Německa, pak pomocí Tinkoff Investments to lze provést stejně snadno jako nákup jakéhokoli jiného cenného papíru:
Jak vidíte, jednotky ETF stojí jen několik tisíc rublů.
Existuje další zajímavý produkt, který vám výrazně pomůže vyhnout se další nepříjemné situaci. Předpokládejme, že za 3-4 roky musíte například zaplatit vzdělání sobě nebo svému dítěti a většinu požadované částky již máte. Považujete za nutné provést platbu v budoucnu, ale zároveň vidíte velký potenciál v americké nebo světové ekonomice a nechcete si nechat ujít příležitost. Co dělat v takové situaci? Samozřejmě můžete riskovat a investovat do ETF na amerických cenných papírech (FXUS) nebo vytvořit portfolio všech dostupných ETF, avšak v případě hospodářského útlumu, krize nebo jiných nepříjemných událostí se může stát, že i polovina počáteční kapitál nezůstane z investovaných prostředků a jednoduše nebudete mít co platit za své vzdělání. Souhlasím, nepříjemná situace. Tyto prostředky můžete samozřejmě dát do banky nebo investovat do OFZ a nemusíte se o nic starat, ale pak, pokud trh poroste, nic významného nevyděláte. Speciálně pro takové situace Alfa-Bank a VTB Bank vydaly pojistné produkty, politiky investičního životního pojištění (ILI), které vám umožňují investovat do americké nebo světové ekonomiky a v případě růstu si vzít polovinu zisku a v v případě pádu nebo dokonce krize vraťte 100% investovaného kapitálu (v našem příkladu vám umožní platit za vzdělání). Současně, pokud je to nutné, můžete vzít 72-94% investovaného kapitálu v předstihu (viz další příklad).
Existuje další zajímavá situace, ve které vám jedna z politik pomůže. Předpokládejme, že když jste profesionálním účastníkem finančního trhu nebo podle svého názoru jednoduše odkazujete na autoritativního analytika, předpokládáte, že v příštích několika letech nebo dokonce měsících bude vysoká pravděpodobnost krize a prudký pokles světových nabídek, jinak ekonomický růst bude nízký. Co lze v této situaci udělat? Samozřejmě můžete většinu svého kapitálu investovat do spolehlivých dluhopisů a vkladů, a pak jen počkejte, až využijete situaci a nakoupíte aktiva, která klesla na ceně. Ale co když se ukáže, že se mýlíte? Co když ekonomika nadále roste a krize nikdy nepřijde? V tomto případě riskujete, že sotva budete držet krok s inflací, protože k tomu, abyste z ní jednoduše ušetřili peníze, jsou nutné vklady a spolehlivé dluhopisy.
V tomto případě se znovu naskytne příležitost investovat do životního pojištění. Podle podmínek můžete vybrat více než 70% kapitálu zpět ihned po investici a po roce a 2 letech později je tento poměr znatelně vyšší než 90%! A pak, pokud přijde krize, a nabídky největších společností poklesnou o 50-80%, pak vy, když jste ztratili jen 6-28% na výběrech, stále vyděláte velké peníze na obnovení ekonomiky na předchozí úroveň. Pokud se však vaše prognóza nenaplní a ekonomika bude i nadále růst stejným tempem, vyděláte polovinu tohoto růstu, což je mnohem lepší než úroky z vkladů a dluhopisů.
A jako pojistný produkt vám politika samozřejmě umožňuje vrátit 100% investovaných prostředků v případě úmrtí z jakéhokoli důvodu a v případě úmrtí v důsledku nehody 200% z pojištěné částky.
Další funkcí banky je tarif za obsluhu karty, cashback a minimální výše vkladu. Máte 3 možnosti, vyberte tu nejziskovější:
- Služba zdarma při otevření zálohy od 30 tisíc rublů. s cashbackem na jakoukoli částku a zůstatek prostředků;
- Placená služba bez zálohy a přítomnost této částky na kartě s cashbackem;
- Služba zdarma bez otevření vkladu a bez cashbacku, pokud je na kartě částka až 100 tisíc rublů, ale s cashbackem, pokud je na kartě více než 100 tisíc rublů.
Pokud si nechcete ponechat velké prostředky na vkladu nebo jen na kartě, ale chcete začít investovat, doporučuji třetí možnost. V každém případě je lepší vyjasnit si všechny podrobnosti s manažerem telefonicky nebo v chatu aplikace. Nezapomeňte zahrnout všechny podmínky, které jsou pro vás důležité.
Se všemi těmito funkcemi je také třeba mít na paměti, že makléř se neustále vyvíjí a hledá způsoby, jak klientům otevřít nové trhy. Když jsem poprvé začal, existovaly pouze akcie a dluhopisy největších ruských a amerických společností, ale po několika měsících byly přidány téměř všechny cenné papíry z moskevské burzy (včetně nelikvidních), mnoho nových cenných papírů od NYSE, NASDAQ a LSE. A kdo ví, možná v blízké budoucnosti budeme mít bezplatný analog Interactive Brokers bez minimálních omezení vstupních a předplatných poplatků …
Co jiného může tento makléř dělat? Ve Spojených státech je daň z dividend pro rezidenty 30%, ale v Rusku pouze 13%. Tinkoff Investments může snížit daň z mnoha amerických akcií z 30% na 10%. V takovém případě však budete muset podat daňové přiznání, abyste zaplatili zbývající 3%.
Chcete-li provést tuto operaci, musíte si stáhnout, vytisknout, podepsat a naskenovat speciální dokument (nezapomeňte, že nesmíte být rezidentem USA). Dokument lze stáhnout při otevření účtu zadáním osobního účtu prostřednictvím prohlížeče a výběrem příslušné možnosti. Posíláme tam naskenovaný dokument. Poté se váš stav kontroly zobrazí takto:
Pokud se rozhodnete využít tohoto zprostředkovatele, musíte určitě vzít v úvahu několik jeho nevýhod (ve srovnání s jinými zprostředkovateli v tomto článku):
- Minimální limit je 3 tisíce rublů. vybírat prostředky z karty na kartu a vybírat hotovost z bankomatů, s výjimkou bankomatů Tinkoff-Bank (tuto položku zkontrolujte u správce) a převádět do elektronických peněženek (Yandex. Money atd.);
- Neexistují žádné nelikvidní cenné papíry jako Slavneft-Yanos, ale možná jste o nich nikdy neslyšeli a není faktem, že nebudou přidány (viz odstavec o neustálém vývoji makléře).
- Neexistuje žádný TS QUIK (ale zde to opravdu není potřeba, protože aplikace a webové rozhraní jsou ideální pro dlouhodobý a střednědobý provoz);
- Neexistuje aukce s malými partiemi, takže akcie společností jako NOVATEK nebo Severstal lze koupit za 10–11 tisíc rublů. (za aktuální ceny).
Poslední broker pro dnešek, Promsvyazbank-Broker. Jeho tarif:
- Otevření účtu - 0 rublů;
- Poplatek za předplatné - 0 rublů / měsíc;
- Poplatek za předplatné karty - 0 rublů / měsíc;
- Provize v denní sazbě - 0,05% (5 rublů za 10 tisíc rublů obratu)
- Provize za vstup a výstup z karty na účet makléře - 0 rublů;
- Provize za doplnění karty - 0 rublů;
- Provize za výběr na karty jiných lidí - 1,5%, ale ne méně než 30 rublů;
- Mobilní aplikace pro karetní transakce a vkládání finančních prostředků na zprostředkovatelský účet - 0 rublů;
- Pákový efekt: ~ 17% ročně u dlouhých a 15% u krátkých pozic (je-li připojen).
Tento makléř je velmi podobný tomu prvnímu, ale má několik důležitých rozdílů:
- Kromě QUIK je Web-QUIK poskytován zdarma pro nákup cenných papírů prostřednictvím prohlížeče, ale jeho rozhraní je velmi žádoucí, i když si na něj můžete zvyknout, pokud potřebujete čas od času koupit ruské cenné papíry;
- Druhý účet si můžete otevřít zdarma bez návštěvy kanceláře (například pro možnost využití pákového efektu a spekulativních transakcí), což nezávisí na prvním. V odstavci jsem uvedl tarifní úrokovou sazbu s tarify. Zároveň je třeba si uvědomit jednu velmi důležitou vlastnost takové půjčky: pokud potřebujete získat určitou částku, můžete jednoduše vybrat peníze do páky zajištěné likvidními cennými papíry na tomto účtu, aniž byste je prodávali (což znamená že vám nevznikne daňový zisk). Takovou půjčku můžete kdykoli splatit, musíte však počítat s tím, že pokud ceny cenných papírů klesnou příliš nízko, broker je začne prodávat, aby splatil dluh, a úroková sazba půjčky je mnohem vyšší než obvyklá spotřebitelská sazba. Ale nemusíte nikam chodit, sbírat platové certifikáty a obecně něco bance dokazovat: stačí nechat žádost o výběr a počkat 1–2 pracovní dny.
Pokud se rozhodnete využít tohoto zprostředkovatele, musíte určitě vzít v úvahu několik jeho nevýhod (ve srovnání s jinými zprostředkovateli v tomto článku):
- Provize za výběr finančních prostředků na jiné karty 1,5%, ale ne méně než 30 rublů;
- Neexistuje plnohodnotná aukce s malými partiemi - prodat nebo koupit až do plné dávky můžete pouze „hlasováním“.
Chcete-li vybrat peníze, které chcete využít, nebo jednoduše vybrat volné prostředky, musíte jít jedním z následujících způsobů:
1. Přejděte na QUIK a vyberte Rozšíření-> Neobchodní příkazy-> Výběr prostředků (DS). Poté vyberte web pro odečtení a částku:
2.1. Přejděte na webovou stránku internetové banky, zadejte své uživatelské jméno / heslo a zadejte svůj osobní účet; 2.2. Vlevo dole najděte sekci „Investice“a vyberte požadovanou dohodu (v tomto příkladu musíte vybrat jednu ze dvou):
2.3. Zobrazit všechny operace:
2.4. Vyberte možnost „Vybírat prostředky“:
2.5. Vyberte si dohodu, platformu pro debet, měnu a částku. Zároveň vezměte v úvahu následující funkci: pokud jste prodali cenné papíry se ziskem a dosud jste za tyto operace nezaplatili daň z příjmu fyzických osob, zaškrtněte políčko „Souhlas s částečným provedením“, jinak prostředky nebudou být stažen.
2.6. Uveďte částku a odešlete svou žádost.
Je mnohem snazší získat prostředky, existují také 2 způsoby:
1. Prostřednictvím webu 1.1. Podobně jako na závěr vyberte ve svém osobním účtu operaci „Dobijte účet“1.2. Vyberte číslo smlouvy, depozitní platformu a debetní účet, zadejte částku.
2. Prostřednictvím mobilní aplikace 2.1. Vstupte do mobilní aplikace PSB (lze stáhnout pro Android nebo iOS) 2.2. Vyberte nabídku
2.3. Vyberte možnost „Platby a převody“
2.4. Klikněte na „VÍCE“
2.5. Vyberte možnost „Na účet makléře“
2.6. Vyberte číslo smlouvy a postupujte podle pokynů.
Tyto pokyny jsou dostatečné k provedení nezbytných operací pro dlouhodobého investora.
U tohoto makléře si můžete otevřít účet na oficiálním webu.
U všech výše uvedených makléřů si můžete otevřít účet, aniž byste museli nést další náklady na služby. Můžete snadno vytvořit portfolio a na několik měsíců na něj zapomenout, aniž byste museli platit penny a vybírat dividendy.
