V první fázi vztahu mezi bankou a připsanou osobou se kontroluje příjem a solventnost dlužníka. Právě jeho výsledek je hlavním faktorem ovlivňujícím rozhodnutí o vydání úvěru a určení jeho výše. Často se stává, že dlužníci zadržují určité informace nebo zvyšují svůj příjem, v tomto ohledu specialisté banky vypracují určité strategie k identifikaci dobré víry potenciálního klienta.
Instrukce
Krok 1
O údajích uvedených v dotazníku proveďte rozhovor s potenciálním dlužníkem. Takový dotazník bude vyplněn v každé bance při žádosti o půjčku. Obsahuje kontaktní informace, telefonní čísla, adresu, místo výkonu práce, průměrný příjem, dostupnost nesplacených půjček v jiných bankách a další informace. Zpravidla lze pomocí úvodních otázek zjistit spolehlivost zadaných informací. Většina klientů při vyplňování dotazníku tvrdí, že dříve nevyužili služeb jiných úvěrových struktur a nemají vůči nim žádné dluhy, protože se snaží předávat požadované informace jako platné. Během rozhovoru objasněte tento bod a naznačte, že podvod nepomůže, protože banka stále zjistí úvěrovou historii.
Krok 2
Zkontrolujte pravost dokumentů předložených dlužníkem. Analyzujte certifikát 2-NDFL. Tento dokument je velmi často padělán. Faktem je, že osvědčení odráží „bílý příjem“dlužníka, který může být ve skutečnosti mnohem vyšší, když obdrží plat v „obálce“. Ve snaze odrážet tyto příjmy se zákazníci uchylují k falšování dat.
Krok 3
Při padělání zkontrolujte dokument, zda neobsahuje závažné chyby. Pokud je stanoven plat vyšší než 20 tisíc rublů měsíčně, může dlužník zapomenout odstranit standardní odpočet daně ve výši 400 rublů, který je stanoven pro poplatníky s nižší částkou příjmu.
Krok 4
Zkontrolujte, zda se kódy pro odpočet shodují, a vyplňte pole s jejich uvedením, jakož i korespondenci částek standardních a sociálních odpočtů, které jsou pevné nebo vyžadují další doklady. Pokud existuje podezření na pravost certifikátu 2-NDFL, je nutné provést důkladnou kontrolu s návštěvou pracoviště dlužníka.
Krok 5
Analyzujte úvěrovou historii dlužníka. Podle federálního zákona „O úvěrových dějinách“existují v Rusku zvláštní kanceláře, ve kterých podle údajů dlužníka najdete informace o přijetí a vrácení všech jeho půjček.
