Vklady v bankách jsou nejjednodušší a nejdostupnější způsob, jak akumulovat a zvyšovat své vlastní prostředky. Dnes trh nabízí širokou škálu bankovních produktů, v tomto ohledu je důležité se nemýlit s výběrem vkladu a správně se rozhodnout.
Jak vybrat ziskový bankovní vklad
Logika výběru nejziskovějšího vkladu je na první pohled extrémně jednoduchá - čím vyšší úroková sazba, tím vyšší příjem. Ale ne vždy vysoké sazby jsou zárukou vysoké ziskovosti, v tomto případě je nutné vzít v úvahu řadu faktorů.
Stojí za zvážení průměrné hodnoty depozitních sazeb, kterou zveřejňuje Centrální banka Ruské federace. Podle doporučení regulátora by se sazby stanovené bankami neměly odchýlit od aritmetického průměru o více než 1,5%. Ultra vysoké úrokové sazby zpravidla nabízejí malé banky. Před výběrem vkladu stojí za to vážně posoudit možná úvěrová rizika, prostudovat finanční historii banky, ujistit se, že je banka členem systému pojištění vkladů, a také prověřit, zda má licenci k získávání finančních prostředků. Abyste minimalizovali rizika, můžete své úspory umístit do několika bank. Nesmíme zapomenout na zdanění vysokých úrokových výnosů.
Pokud úroková sazba na vklad rublů přesáhne refinanční sazbu centrální banky Ruské federace o 5% a na vklad v cizí měně o více než 9%, příjem je zdaněn 35%.
Před otevřením vkladu se musíte rozhodnout o účelu jeho otevření a navrhovaných operacích s účtem. V bankách zpravidla platí pravidlo - čím méně svobody má klient v oblasti správy účtu, tím nižší je úroková sazba.
Jaké další faktory ovlivňují úrokovou sazbu a ziskovost vkladu. Za prvé se jedná o velikost příspěvku. Čím větší je částka vkladu, tím vyšší je ziskovost. Pokud však plánujete otevřít vklad ve výši přes 700 tisíc rublů, měli byste vzít v úvahu míru spolehlivosti banky na ruském trhu.
Pokud je částka za umístění nižší než 700 tisíc rublů, můžete otevřít vklad v jakékoli bance, která je členem systému pojištění vkladů, protože zrušení licence banky, vkladateli bude vrácena celá částka vkladu.
Zadruhé, měna vkladu ovlivňuje ziskovost vkladu. Nejvýnosnější z hlediska úrokových sazeb jsou vklady v cizí měně. U vkladů v eurech a dolarech je výrazně nižší (2–3krát). Ale neměli byste se jich vzdát. V souvislosti s devalvací rublu se mohou stát ziskovějšími a výnos z vkladů rublu se může pod vlivem inflace znehodnocovat.
Za třetí, toto je termín vkladu. Čím déle plánujete držet peníze, tím vyšší je úrok a ziskovost. V případě trvalých vkladů nemluvíme o navýšení vlastních prostředků, výhody budou sníženy na nulu.
Jaké jsou nejziskovější vklady
Z hlediska úrokové sazby lze vklady uspořádat následovně: na prvním místě - úspory (sazba je o 0,5% vyšší než míra úspor), na druhém - kumulativní, na třetím - vypořádání (sazba je o 1,5% nižší než úspory). Spořicí vklady jsou z hlediska úrokových sazeb nejziskovější, ale spořicí vklady mají příležitost zvýšit ziskovost vložením prostředků na účet.
Pokud neplánujete vybrat úrok z vkladu, stojí za to zvolit vklady s úrokovou kapitalizací. Efektivní úroková sazba na ně bude vyšší než nominální. Čím častěji bude úroková kapitalizace, tím vyšší bude výnos. Největší zisk mohou přinést termínované vklady s měsíční kapitalizací úroků a bez možnosti částečného výběru. U těchto vkladů mohou banky nastavit vyšší úrokovou sazbu, jakmile se částka na účtu zvýší.
Stojí za to věnovat pozornost sezónním vkladům, které jsou platné po určitou omezenou dobu. Jsou pro ně stanoveny nejvýhodnější sazby.
