Pro každou moderní společnost hraje pojištění významnou roli při udržování životní úrovně obyvatel a fungování ekonomiky. Pojišťovnictví je jednou z institucí, která umožňuje společnosti ekonomicky se rozvíjet navzdory své politické struktuře.
Struktura pojistného trhu
Pojistný trh je jakousi součástí finančního trhu, kde pojistné produkty fungují jako zboží.
Pojistný trh je poměrně složitý integrovaný systém, který je kromě pojistných produktů formován také z pojišťovacích organizací a zprostředkovatelů, odborných odhadců možných ztrát a rizik, jakož i ze systému regulace pojistného trhu ze strany státu.
Pojišťovací organizace jsou páteří pojistného trhu, protože jsou to oni, kdo uzavírá a udržuje pojistné smlouvy. Mohou být klasifikovány podle jejich příslušnosti, oblasti služeb nebo povahy jejich operací. Všechny pojišťovací organizace jsou rozděleny do čtyř typů:
- akciové - jsou nestátní organizační formou, kde soukromý kapitál akciové společnosti působí jako pojistitel;
- soukromé - vlastníkem takových společností je jedna osoba nebo její rodina;
- veřejné právo - stát může působit jako pojistitel. Tyto organizace se specializují na služby kompenzace ztráty zaměstnání a pojištění v nezaměstnanosti;
- vzájemné pojišťovací organizace - jejich činnost je vyjádřena dohodou mezi skupinou osob o vzájemné kompenzaci případných ztrát.
Mezi zprostředkovatele pojištění patří pojišťovací agenti, kteří jednají jménem a jménem pojistitele, a pojišťovací makléři. Zprostředkovatelé mají licenci k provádění transakcí svým vlastním jménem a za své služby si účtují určité procento.
Mezi profesionálními odhadci jsou geodeti, kteří kontrolují majetek, a seřizovači, kteří určují příčiny a výši ztrát.
Organizace a funkce pojistného trhu
Hlavním cílem organizace pojistného trhu je schopnost zefektivnit a kombinovat všechna pojistná rizika, klasifikovat je podle určitých kritérií. Tato organizace je vyjádřena v licencování práce pojišťovacích organizací.
V systému pojistného trhu lze rozlišit tři hlavní funkce:
- preventivní - je zabránit pojistné události a snížit škody;
- distribuce - založená na vytvoření pojistného fondu a jeho dalším cíleném použití;
- odškodnění - poskytuje ochranu ve formě náhrady za obdrženou škodu.
Pojistný trh úspěšně funguje díky účastníkům pojištění, kteří vytvářejí poptávku po různých službách pojišťoven, díky nimž je toto pole činnosti stále více a více potřebné a žádané.
