Úvěrová historie je informace o výkonu konkrétního dlužníka z jeho úvěrových závazků. Na základě těchto informací se úvěrové instituce rozhodnou vydat dlužníkovi novou půjčku nebo ji odmítnout. Obecným pravidlem je, že kandidátovi s dobrou úvěrovou historií bude bez problémů poskytnuta půjčka za výhodné úrokové sazby. Pokud je úvěrová historie vážně poškozena, bude takový dlužník pravděpodobně odmítnut.
Pokud je vaše úvěrová historie příliš žádoucí, ale stále potřebujete půjčku, je třeba si uvědomit, že každá banka má své vlastní zásady. Některé banky, obvykle velké a známé, poskytují půjčky pouze kandidátům s dobrou úvěrovou historií. Málo známé, nedávno otevřené a malé banky, aby přilákaly zákazníky, často provádějí riskantnější politiky a vydávají půjčky lidem se špatnou úvěrovou historií.
Dlužníkům se špatnou úvěrovou historií jsou zpravidla k dispozici pouze drahé půjčky nebo půjčky od MFI za vysoké úrokové sazby. Nejčastěji jim může být nabídnuto, aby si vzali zajištěnou půjčku, tj. Zajištěnou automobilem, nemovitostí, bankovní kaucí atd.
Pokud tedy potřebujete malou půjčku bez zajištění, musíte:
- Požádejte o expresní půjčky. Rozhodnutí o nich je učiněno během několika minut. Tento čas často nestačí na podrobné studium úvěrové historie.
- Upřednostněte nové a nesledované banky. Tyto úvěrové instituce potřebují nové klienty, jako je letecká společnost, takže jsou loajálnější k žadatelům o půjčku.
- Nezapomeňte se obrátit na banku, která funguje online a posílá kreditní kartu kurýrem nebo poštou (Tinkoff nebo Touch-bank).
- Požádejte o půjčku od mikrofinančních organizací. Mnoho z nich poskytuje půjčky i těm, jejichž úvěrová historie byla dlouho beznadějně poškozena. Mnoho z nich má dlouhodobé úvěrové programy (několik měsíců nebo dokonce 1 rok).
Pokud potřebujete získat velké množství peněz, připravte se na to, že bance poskytnete kolaterál. Zajištěním může být nemovitý objekt, auto nebo loď, hodnoty zboží nebo materiálu, zálohy nebo šperky. V tomto případě musí být hodnota kolaterálu alespoň částka půjčky plus úrok z ní.
Zajištění je dobrou zárukou, že dlužník splní své úvěrové závazky. Pokud dlužník není schopen splácet úvěr nebo splácet dluh v plné výši, banka snadno zabaví zastavenou nemovitost a prodá ji. Pokud je zajištění vhodné pro požadavky konkrétní banky, výrazně se zvyšuje šance na získání úvěru od této banky bez ohledu na úvěrovou historii.
Přesný seznam bank, které jsou ochotny poskytovat půjčky lidem se špatnou úvěrovou historií, je téměř nemožný. Zaprvé proto, že v naší zemi je registrováno několik stovek různých bankovních institucí, z nichž každá má vlastní úvěrovou politiku. Zadruhé, protože o každé žádosti o půjčku se rozhoduje individuálně, v závislosti na charakteristikách úvěrové historie, počtu předložených dokumentů, v závislosti na dostupnosti zajištění a dalších.
Stojí za zmínku, že řada moderních bank poskytuje službu „úvěrového lékaře“lidem se špatnou úvěrovou historií. Podstatou této služby je, že klient zaplatí bance předem stanovenou částku peněz. Po nějaké době mu tato banka poskytla malou půjčku. V případě jeho včasného splacení bude mít klient přístup k větším půjčkám ve stejné bance.
Zároveň by podle podmínek smlouvy klient neměl žádat o půjčky jiným úvěrovým institucím a přesně plnit své úvěrové závazky. Půjčky v této bance tak budou poskytovány půjčce a v kanceláři pro úvěrovou historii bude vytvořena nová úvěrová historie.
