Dnes má každá čtvrtá ruská rodina vynikající půjčku. I ten nejodpovědnější občan může čelit problému opožděných splátek půjčky. Důvodem může být ztráta zaměstnání, zhoršení finanční situace nebo neschopnost vložit peníze.
Nejlepší způsob, jak nemít problémy s bankami, je samozřejmě objektivně posoudit vaši finanční situaci a před uzavřením půjčky si pečlivě prostudovat podmínky smlouvy o půjčce.
Ale co když se dlužník náhle ocitne v obtížné finanční situaci? Hlavní věcí není plakat a panikařit. Úplně první věcí je kontaktovat banku a popsat současnou situaci. Můžete se pokusit věřitele přesvědčit, aby udělil odložené platby a změnil časový plán plateb. Mnoho bank takové žádosti přijímá pozitivně a dlužníky se setkávají v polovině cesty. Mohou dokonce zrušit nashromážděný úrok. V každém případě se však nelze vyhnout odpovědnosti a problémům spojeným s nesplacením půjčky.
Jaké sankce lze uplatnit na dlužníka
Nejběžnějším opatřením je ukládání pokut a pokut. Existuje několik trestů:
- zvýšený úrok za použití půjčky;
- platba pevné částky za každý den zpoždění ve formě penále a pokut. Pokuta je jednorázová sankce, její výše se liší v závislosti na bance. Sankční úrok se počítá na základě počtu dnů zpoždění.
V blízké budoucnosti by Státní duma měla zvážit novelu zákona „O spotřebitelských úvěrech“, která stanoví pevnou výši pokuty za prodlení - 0,05-0,1% z výše dluhu za každý den prodlení.
Pokuty nejsou jedinou věcí, která na dlužníka čeká, a to i s minimálním zpožděním. Zákon „O historii úvěrů“ukládá bankám povinnost hlásit dluhy dlužníků BCH 1–2krát týdně. Banka je navíc povinna tak učinit bez ohledu na počet dnů zpoždění.
Algoritmus práce bank s problémovými dlužníky
Ve většině případů je algoritmus pro práci banky s problémovým dlužníkem následující:
1. Zaměstnanec banky kontaktuje dlužníka, aby zjistil důvody, proč byly platby zastaveny. Dlužník může banku přesvědčit, aby mu poskytla odloženou platbu až o 1 měsíc. Pokud mluvíme o zpoždění půjčky na auto, může být auto zabaveno a ponecháno na pokutovém místě, dokud nebude dluh splacen.
2. Pokud platby nebudou provedeny déle než 1–2 měsíce, převede banka práci s dluhem na inkasní agentury. Nejprve zavolá s připomínkou dluhu, pošle dopisy a SMS, poté může neplatiče navštívit osobně.
3. Pokud se sběrateli nepodařilo inkasovat dluh, banka má právo žalovat dlužníka. Podle statistik v 99% případů vyhrávají banky u soudů prvního stupně.
Jaký majetek může banka použít k inkasu dluhu
Od okamžiku, kdy banka vyhraje soudní spor, se vymáhání pohledávek stává věcí soudních vykonavatelů.
První věcí, na kterou se uzavření trhu vybírá, jsou dlužníkovy prostředky. To se týká jeho úspor, vkladů v bankách a jiných finančních institucích.
Pokud dlužník takové úspory nemá, může soud nařídit odečíst peníze na splacení půjčky ze mzdy. To se děje povinně. Je třeba mít na paměti, že dlužník vůbec nezůstane bez platu a za co bude mít večeři. Zákonník práce stanoví, že výše odpočtů nesmí přesáhnout 50% z celkové výše odměny zaměstnance. Zároveň nesmí zůstat částka, kterou má k dispozici, nižší než minimální mzda. V roce 2014 se to rovná 5554 rublů.
Vymáhání pohledávek nelze provést na náklady bydlení dlužníka; Pozemek; předměty pro domácnost a osobní věci (kromě šperků a luxusních předmětů); potravinářské výrobky; sociální platby a náhrady.
Dlužník může samostatně označit majetek, na jehož úkor lze dluh zaplatit. Konečné rozhodnutí však v každém případě přijme soud.
Je dobré, když dojdou sankce za vymáhání dluhů. V případě zákeřného nezaplacení úvěrové hranice může být dlužník podle článku 177 trestního zákoníku Ruské federace odsouzen na 2 roky vězení. Pokud si vypůjčitel vzal půjčku a již původně plánoval, že ji nebude splácet, může být usvědčen z podvodu.
