Míra hypotečních úvěrů v Rusku je nyní asi 15%. O účelnosti nákupu nemovitostí takovou rychlostí lze pochybovat, přeplatek je příliš vysoký. Evropské a zahraniční banky však nabízejí loajálnější podmínky, o kterých mohou Rusové jen snít.
Evropa je mezi Rusy nejoblíbenější z hlediska nákupu nemovitostí. Podle různých odhadů získá každý druhý ruský občan hypotékou byt v zahraničí.
Podmínky hypoték v Evropě
Evropské banky vydávají hypoteční úvěry se sazbami od 2 do 7%. To je 5krát méně než v Rusku. Půjčky lze získat pouze na nemovitosti, které se nacházejí v oblasti působnosti banky. To znamená, že je nemožné nasměrovat vypůjčené prostředky na nákup ruského bytu. Je to proto, že po dobu trvání hypotéky bude byt zastaven bankou a podle toho jej posoudí z hlediska likvidity. Banka si musí být jistá, že může snadno prodat byt, na který je poskytována půjčka.
Je třeba mít na paměti, že v některých evropských zemích se složitou ekonomickou situací jsou hypotéky poskytovány za méně výhodných podmínek. Například v Bulharsku, Turecku a Španělsku může sazba hypotéky dosáhnout 9%.
Půjčky se obvykle poskytují výhradně na rezidenční nemovitosti. Pro cizince bude mimořádně problematické získat půjčku na nákup komerčních nemovitostí.
Hypoteční úvěr lze poskytnout až na 30 let, ale banka posoudí věk dlužníka. Standardně lze vypůjčené prostředky získat za 80% hodnoty nemovitosti. Nyní však banky za účelem přilákání dlužníků schvalují půjčky za 110% ceny developera. Tato částka 10% bude později použita k úhradě dalších poplatků spojených s registrací. Existují také země s přísnějšími podmínkami. Například v Itálii budete muset vložit až 60-80% svých vlastních prostředků.
Výše hypotéky má své limity. V Německu tedy nejsou vítány „levné“hypotéky do 60 tisíc eur, v Itálii - do 100 tisíc eur, ve Velké Británii - do 500 tisíc eur a v Turecku jsou půjčky vydávány za 10 tisíc eur.
Pokud je hypotéka po splatnosti, banky obvykle nechodí k soudu, ale trvají na urgentním prodeji objektu.
Ve kterých zemích si mohu vzít hypotéku
Všechny země lze z hlediska dostupnosti hypotečních úvěrů rozdělit do skupin. To:
- Hypoteční úvěry nejsou k dispozici nebo dlužníci podléhají tak přísným požadavkům, že je téměř nemožné získat půjčky. Dnes je na seznamu takových zemí Itálie, Kypr, Chorvatsko, Rakousko, Černá Hora, Švýcarsko, Anglie, Rumunsko.
- Je docela možné získat hypotéku, ale její registrace znamená územní nebo procesní omezení. Například Německo, Česká republika a Francie.
- Hypotéky jsou poměrně dostupné, ale podmínky půjčování jsou méně výhodné. Mezi takové země patří například Portugalsko, Španělsko, Finsko.
Fáze registrace hypotečních úvěrů v zahraničí
Odborníci doporučují nejprve vybrat nemovitost. Často se stává, že byt již vlastní banka, pak bude možné vydat hypotéku pouze v něm. Banka může navíc nabídnout příznivější podmínky pro „své objekty“. Pokud je nemovitost nebankovní, můžete kontaktovat kteroukoli banku.
Dále musíte kontaktovat banku (osobně nebo prostřednictvím zprostředkovatelů) a seznámit se s jejími požadavky na dlužníka a seznamem požadovaných dokumentů.
Hlavní věcí při rozhodování o poskytnutí hypotéky je schopnost dlužníka dostát svým závazkům z úvěru. Požadavky na solventnost dlužníků se v jednotlivých zemích liší. Například ve Španělsku musíte mít měsíční příjem třikrát vyšší než splátky vašeho úvěru.
Úroková sazba, která je mu poskytována, v mnoha ohledech závisí na výsledcích hodnocení dlužníka. Čím více dokumentů dlužník poskytne, tím příznivější podmínky mu budou nabídnuty. Může to být doklad potvrzující příjem; výpis z osobního účtu banky; referenční charakteristika dlužníka z ruské banky nebo BKI; osvědčení o nemovitosti, auto. Upozorňujeme, že dokumenty budou muset být přeloženy z ruštiny. Náklady na to mohou být až 150-200 eur.
Většina bank bude od banky vyžadovat potvrzení o dostupnosti finančních prostředků pro složení zálohy. V řadě zemí mohou navíc požadovat studentské nebo pracovní vízum, záruku od rezidenta země, potvrzení o absenci nedoplatků na půjčce, povolení od úřadů ke koupi nemovitosti.
Mimochodem, dlužník nemusí vždy kontaktovat banku; splátkový plán je často možné získat přímo od vývojáře. Například takové nabídky lze použít v Bulharsku, Turecku a Černé Hoře. Splátkový plán předpokládá splacení výše úvěru až na rok bez úroků.
A v Řecku, které zažívá vážnou krizi, banky zcela pozastavily poskytování hypoték a splátky jsou jedinou možností nákupu bydlení s nedostatkem vlastních prostředků. Tyto půjčky nejsou poskytovány ani ve Velké Británii.
