Zákon o pojištění vkladů, který byl přijat v roce 2003, chrání vkladatele. Podle něj je vklad jakékoli osoby v ruské bance pojištěn do určité výše. Tato částka bude klientovi vrácena, i když úvěrová instituce přestane fungovat.
K čemu je tento zákon?
V 90. letech se v Rusku objevilo mnoho komerčních bank. Některé z nich vyrostly v renomované finanční instituce a stále úspěšně fungují. Mnoho bank však zmizelo - a častěji než spolu s penězi vkladatelů.
Na počátku 2000. let vstoupil ruský bankovní systém do nové, civilizovanější fáze svého vývoje. Zejména byl pro zemi navržen nový mechanismus ochrany zájmů klientů bank - pojištění vkladů.
V prosinci 2003 byl přijat federální zákon „O pojištění individuálních vkladů v bankách Ruské federace“. Od té doby musí být všechny banky přijímající peníze od veřejnosti členy asociace pojištění vkladů (DIA). I když je to velká státní banka. Některé malé úvěrové struktury však nebyly do systému zahrnuty a ztratily právo přijímat vklady.
Úvěrové organizace jsou povinny odečíst určité částky do zvláštního fondu pojištění. V případě odnětí licence banky (dojde k pojistné události) obdrží její vkladatelé peníze z tohoto fondu.
Na webu DIA lze snadno zjistit, které banky jsou aktuálně zahrnuty v systému pojištění vkladů.
Co je pojištěno
Zákonem jsou chráněny:
- Vklady domácností: urgentní a na vyžádání, v rublech a cizí měně. To znamená, že zde mluvíme o „běžných“bankovních vkladech, které mají mnozí Rusové.
- Běžné účty občanů, včetně účtů pro příjem platů, důchodů. Pojištěny jsou také účty debetních karet, včetně těch platových. To znamená, že pokud se vaše „platová“banka náhle zavře, peníze na kartě nebudou ztraceny.
- Účty jednotlivých podnikatelů. Pojištění krylo tyto směnky od začátku roku 2014.
- Prostředky na nominálních účtech poručníků nebo poručníků, pokud je příjemcem ochrana.
- Prostředky na vázaném účtu představují vypořádání transakcí s nemovitostmi během jejich státní registrace. Pokud se prodejci nemovitosti nepodařilo inkasovat peníze z takového účtu, bude možné je získat prostřednictvím CER.
Pojištění se však nevztahuje na všechny prostředky uložené v bance. Počítaje v to:
- svěřené prostředky;
- vklady na doručitele;
- nepřidělené kovové účty;
- elektronické prostředky.
Kolik vkladu je pojištěno?
Za téměř 15 let zákona o pojištění vkladů byl limit pojistného plnění pro každého vkladatele několikrát zvýšen. Od konce roku 2014 bylo pojištění omezeno na strop 1,4 milionu rublů. Platby z vkladů v cizí měně se počítají podle směnného kurzu centrální banky vycházejícího ze stejné částky.
Příklad. Váš bankovní vklad má 300 tisíc rublů. Pokud vaše banka zůstane bez licence, vrácení peněz pokryje celou částku vkladu. Získáte zpět svých 300 tisíc.
Další příklad. Máte několik vkladů v jedné bance najednou: za 100 tisíc rublů, tisíc eur a 1,5 tisíce dolarů. Celkově to dává méně než 1,4 milionu rublů, a pokud je licence banky zrušena, všechny peníze zůstanou vám.
Pokud však máte na svém účtu 5 milionů, lze prostřednictvím pojištění vkladů vrátit pouze 1, 4 milionu rublů. Zbývajících 3,6 milionu bude muset být hledáno jinými způsoby.
Podmíněné účty pro transakce s nemovitostmi mohou vrátit až 10 milionů rublů.
Jak vrátit vklad
Dvě události jsou podle zákona o pojištění vkladů považovány za pojistnou událost. Zaprvé, když centrální banka odejme nebo odejme licenci banky k provádění bankovních operací. Zadruhé, když centrální banka zavádí moratorium na uspokojování pohledávek věřitelů banky.
Platební postup:
- DIA jmenuje jednu nebo více agentských bank, které vrátí peníze místo zrušené banky. Například Rosselkhozbank byla jmenována jako agentská banka pro vydávání finančních prostředků vkladatelům Light Bank.
- DIA oznamuje zahájení plateb. K tomu obvykle dochází do dvou týdnů po pojistné události. Vkladatelé zjistí, kde a jak získat peníze z médií, na webových stránkách DIA nebo v agentových bankách, zavoláním na horké linky.
- Vkladatel se musí dostavit v kterékoli z kanceláří agentské banky s pasem a napsat žádost o výplatu pojistného plnění.
- Peníze budou převedeny na jiný účet občana nebo vyplaceny v hotovosti. To bude provedeno do tří pracovních dnů.
Nestojí za to utíkat po penězích hned první den plateb. Vkladatel má ze zákona právo požadovat pojištění až do dne, kdy bude ukončena likvidace nebo bankrot jeho banky. Tento proces obvykle trvá nejméně pár let.
Pokud výplata odškodnění souvisí s uložením moratoria bance na uspokojení pohledávek věřitelů, můžete po dobu omezení požádat o peníze.
