Půjčka je příležitost změnit klidnou budoucnost pro šťastný dárek. Na samotné myšlence půjčování peněz není nic špatného. Existují okolnosti, kdy získání půjčky pomůže uskutečnit starý sen nebo nám může poskytnout několik šťastných dní. A to je hodně. Takže pokud jste se navzdory všem pochybnostem a argumentům zdravého rozumu přesto rozhodli stát se dlužníkem, nebude na škodu vypořádat se s hlavními spletitostmi úvěrové aritmetiky a práva.
Algoritmus akcí
1. Při výběru banky nebuďte příliš líní surfovat na internetu při hledání nezávislých názorů bývalých nebo současných dlužníků na určité banky. Na webu můžete snadno najít několik seriózních zdrojů, které shromažďují soukromé recenze o všech předních úvěrových bankách.
2. Poté, co jste vybrali několik bank, které se vám zdají být vhodné, zavolejte každé z nich a zjistěte následující.
- Jaký je skutečný úrok z půjčky, kterou nakonec budete muset zaplatit, s přihlédnutím k částce, kterou budete brát (nebo je banka připravena vám ji poskytnout). Téměř všechny banky používají skryté platby, o kterých se dlužník někdy dozví během procesu splácení. Požádejte bankovního specialistu o informace o všech možných platbách za vaši půjčku s přihlédnutím ke všem poplatkům. Nezapomeňte: konečná úroková sazba se často velmi liší od uvedené sazby.
- Maximální a minimální splatnost a všechny ostatní vlastnosti vašeho případu (ať už potřebujete ručitele a je-li třeba zajištění, jaký druh majetku od vás banka v této funkci přijme).
- Zjistěte, jaké jednorázové platby musíte provést, a dodatečné náklady, které vám vzniknou. Jmenovitě: poplatky za poskytnutí a správu půjčky, náklady na dokončení transakce a pojištění vašeho života, které je často povinné, o kterých se můžete dozvědět po uzavření smlouvy nebo dokonce s první splátkou.
- Požádejte odborníka, aby vysvětlil vše v jazyce, kterému rozumíte. Zeptejte se na jednoduché otázky: „Kolik budu muset zaplatit před přijetím půjčky?“, „Je ke smlouvě připojen splátkový kalendář? "; „V jakém měsíci a kdy bude lhůta pro první splátku, jaká je tato částka a mohu ji zaplatit dříve / později bez penále?“; „Kolik peněz nakonec (celkem) budu muset zaplatit bance, s přihlédnutím k úrokové sazbě?“
- Upřesněte, úroková sazba se účtuje na zůstatek vašeho dluhu nebo na celou částku půjčky.
- Zeptejte se, jaký způsob výpočtu úroku se používá - anuita (nájemné), když jsou vaše příspěvky placeny ve stejných splátkách, nebo diferencovaná (komerční), když vaše platby klesají s každým dalším časem.
- Zeptejte se, zda je za správu půjčky poplatek, který lze účtovat měsíčně a vypočítat jak pro zůstatek dluhu, tak pro celou částku půjčky.
- Je důležité zjistit, jaké je procento sankcí za opožděné splácení úvěru. Procento se obvykle účtuje od prvního dne zpoždění a může se zvyšovat každý den; pokuty mohou být uloženy ve formě pokut nebo dokonce revizí sazeb.
- Měli byste také zjistit, jaké procento je účtováno za předčasné splacení úvěru (pokud existuje taková pokuta). Stává se také, že je jednoduše nerentabilní splácet půjčku předem.
3. Pamatujte, že kreditní karty poskytují bankám ještě větší prostor pro manipulaci. Je téměř nemožné předem vypočítat skutečnou efektivní sázku na karty. Proto je lepší brát hotovost.
Pokud se přesto rozhodnete vzít si kreditní kartu, uveďte, jaké procento pokut se účtuje za překročení limitu přečerpání (přečerpání) a zda existují poplatky za výběr půjčky z bankomatu (cizí nebo stejné banky) v hotovosti.
4. Po výběru si předem pečlivě prostudujte šablonu smlouvy. Zvláštní pozornost věnujte poznámkám pod čarou. Ujistěte se, že vše, co vám bylo řečeno, je potvrzeno v oficiálním dokumentu.
5. Pokuste se sledovat lhůty pro splácení pravidelných splátek. V obchodním shonu často odkládáme platby na později a poslední den buď zapomeneme, nebo, naštěstí, nemůžeme vniknout do banky. Lhůta pro platbu má tu zvláštnost, že se změnila v nepříjemné překvapení. Aby k tomu nedocházelo, je lepší nechat malou mezeru a zaplatit předem, alespoň několik dní předem. Jinak budete muset přeplatit - banky zpravidla od prvního dne dostávají vysoké pokuty za zpoždění. Navíc riskujete, že získáte špatný kredit.
6. Po ukončení vztahů s bankou si vyžádejte úřední listinu s pečetí a podpisem o absenci nároků z její strany. Z textu by mělo být zřejmé, že dlužíte bance nic jiného.
Naneštěstí se stává, že dlužník nezaplatil směšnou částku, jejíž přítomnost banka nehlásí okamžitě, ale když už jim byly účtovány značné pokuty a úroky.
7. Když se konečně zbavíte břemene dluhů, připravte se na příval SMS z banky s nabídkami nových lákavých půjček. Pokušení je skvělé, protože už znáte sladkou chuť „snadných“a rychlých peněz. Nepodléhejte provokacím. Naléhavá potřeba byla a peníze jiných lidí vám pomohly, ale stojí za to využít nových povinností?
Dobře si rozmyslete, zda se opravdu nedokážete vypořádat s vlastními prostředky nebo s pomocí blízkých, protože si můžete rychle vzít někoho jiného a budete muset dlouho dávat své!
