Nabídkou svých produktů svým zákazníkům mají banky zájem o maximální zisk. Spočívá nejen v získávání úroků z půjčky, ale také v poskytování dalších služeb. Jejich platba se nazývá jinak: poplatky, příspěvky, platby, programy a provize.
Formálně byly provize, které byly klientovi účtovány při vydání úvěru a také za vedení úvěrového účtu, v roce 2009 rozhodnutím Nejvyššího rozhodčího soudu, prohlášeny za nezákonné. To však finančníky nezastavilo, protože našli příležitost obejít zákon a stále dostávat provize.
Bankovní provize je poplatek za poskytování služeb, které banka inkasuje od klienta. Ačkoli tento koncept neobsahuje ani občanský zákoník Ruské federace, ani zákon „o bankách a bankovních činnostech“, takové znění je obsaženo v bankovních dokumentech a dohodách a znamená platbu za poskytnuté služby. Stojí za zmínku, že bankovní provize z hlediska zisku jsou po úrokech z úvěrů druhým zdrojem příjmů.
Výše provize je stanovena ve smlouvě a lze ji vyjádřit jako procento z částky transakce (například 1% částky převodu peněz) nebo v absolutních číslech (například 1 000 rublů měsíčně za vedení účtu právnické osoby)).
Bankovní poplatky lze rozdělit do dvou typů:
za poskytované služby, „Uložené“(nebo skryté) poplatky.
Banky účtují provizi za poskytování služeb, jako jsou:
- převod peněz,
- výběr hotovosti z bank třetích stran,
- počítání mincí, bankovek,
- výběr hotovosti z kreditních karet,
- služba kreditních karet,
- převádění měny,
- factoring (bankovní služba pro dodavatele pracující na odložených platebních podmínkách),
- dokumentární operace nezbytné pro vypořádání mezi prodávajícím a kupujícím.
Druhý typ provize zahrnuje takzvané „uložené“provize, což jsou platby za doplňkové služby banky, které jsou ve skutečnosti nedílnou součástí hlavní služby. Například při poskytování úvěru může banka dodatečně od klienta vybírat finanční prostředky za:
- posouzení žádosti,
- vystavení půjčky,
- výplata finančních prostředků z účtu,
- převod finančních prostředků na účet dlužníka,
- otevření a vedení úvěrového účtu,
- osobní poradenské služby,
- životní a zdravotní pojištění,
- předčasné splacení úvěru,
- odmítnutí získat půjčku,
- poskytování informací o dluhu klientovi.
Další dodatečnou placenou možností, o které klient nemusí ani vědět, je informování prostřednictvím SMS. Služba Mobilní bankovnictví se často aktivuje automaticky poté, co klient obdrží bankovní kartu. Rovněž se vyplácí jeho poskytnutí. Prostředky na něj budou automaticky vybrány z účtu mobilního telefonu nebo karty. Pokud jej nebudete používat, je lepší jej okamžitě vypnout.
Skryté poplatky a provize ve smlouvě jsou zpravidla psány malým písmem, takže nejsou nápadné. Při přijímání karty nebo při podávání žádosti o půjčku byste proto měli pečlivě prostudovat všechny články dohody a věnovat zvláštní pozornost platbě dalších služeb.
