Každý den každý z nás vydělává a utrácí peníze. Ale jen málo lidí přemýšlí o tom, jaká bude jejich finanční situace za pár let nebo po odchodu do důchodu. Pravidelné finanční plánování vám může pomoci spravovat vaše finance. Trávíte-li čas přípravou svého osobního finančního plánu, pomůže vám to sebevědoměji nahlédnout do zítřka a přiblížit se k získání dlouho očekávané finanční svobody.
Je to nutné
Osobní finanční plán
Instrukce
Krok 1
Definujte své osobní finanční cíle. Upřímně si odpovězte na otázku: „Co chci finančně?“Váš plán by měl být založen na vašich cílech, touhách a aspiracích. Finanční cíle by měly být konkrétní a hmatatelné. Vágní odpověď „Chci být finančně nezávislá“vám nijak nepomůže dát věci do pořádku ve vašich osobních financích. Správně stanovené cíle zní takto: za rok si chci koupit nové auto, za pět let - zaplatit vzdělání dítěte na univerzitě atd. Musíte znát konkrétní podmínky a částky, které budete potřebovat.
Krok 2
Analyzujte svou současnou finanční situaci. Tento krok je hodně jako nastavení účetnictví v malé společnosti. Získejte obraz o svých aktivech a pasivech, příjmech a výdajích. Zkuste vzít v úvahu všechny položky příjmů a výdajů, včetně nákladů na dopravu, nákupů potravin, účtů za služby. U většiny moderních lidí se výdaje rovnají příjmům nebo je dokonce převyšují, pokud jde o půjčky. Prvním krokem k nápravě situace je sledování a kontrola vašich výdajů.
Krok 3
Zhodnoťte svůj majetek a volné finance. Které z nich jsou aktiva, tj. Generují příjmy (například nájemní bydlení, cenné papíry, bankovní kauce)? Které naopak představují pasiva, tj. Přinášejí ztráty (například peníze „na skladě“, které inflace každý měsíc pohltí, pozemky, které nepoužíváte)? Často je účelnější zbavit se odpovědnosti prodejem a uvolněné prostředky investovat na místa, která mohou přinést další příjem.
Krok 4
Přemýšlejte o způsobech, jak chránit své finance. Nejznámějším způsobem takové ochrany je pojištění. Kupte si pojištění pro případ možného postižení - v takovém případě budete mít záruku, že nezůstanete bez obživy, pokud se vám něco pokazí, protože takovou možnost nemůže nikdo zcela vyloučit.
Krok 5
Vytvořte hotovostní rezervu dostatečnou pro normální existenci rodiny na několik měsíců. V takovém případě, pokud ztratíte zdroj příjmů, budete se cítit sebejistěji, dokud situaci nevyřešíte.
Krok 6
Určete, kolik prostředků můžete použít k investování. Pravidlem je přidělit alespoň 10% veškerých příjmů přijatých pro tyto účely.
Krok 7
Určete svou investiční strategii a vyberte příslušné nástroje. Zde se neobejdete bez školení v oblasti finančního řízení, které lze získat na příslušných kurzech a seminářích pořádaných v každém větším městě. Výběr konkrétních investičních nástrojů předpokládá vaši znalost typů investic a metod řízení rizik. Pokud nemáte příležitost trávit čas zdokonalováním svého finančního vzdělávání, rozhodněte se pro podílové fondy a bankovní vklady.
