Pokud člověk zemře, aniž by měl čas splácet půjčené půjčky, jeho dluhy jdou k dědicům. Ale v jakém případě? Co když je dědicem dítě? A může banka požadovat od dědice pokutu za půjčku, kterou si vzal zesnulý? Otázky jsou složité a každá vyžaduje podrobnou odpověď.
Dědici zůstavitele jsou povinni splácet jeho půjčky, pokud zdědí. Z vůle nebo ze zákona to dělají oni - na tom už nezáleží. A za zděděnou osobu se považuje nejen ten, kdo obdržel notářské osvědčení, ale také ten, kdo dědictví neodmítl.
Ty. jedná se o osobu, která převzala majetek, přijala opatření k jeho zachování, vynaložila náklady na jeho údržbu, chránila majetek před pohledávkami jiných lidí, zaplatila dluhy zesnulého nebo obdržela dlužné prostředky. V takovém případě se má za to, že tato osoba skutečně přijala dědictví, a tedy závazky vůči věřitelům zůstavitele.
Dědičnost a dluhy
Podle občanského zákoníku Ruské federace je dědic povinen odpovídat za dluhy pouze v mezích přijatého majetku. To znamená, že pokud je cena takové nemovitosti nižší než výše půjčky, potom dědic také zaplatí méně. Například osoba zdědila auto v hodnotě 300 tisíc rublů a půjčku ve výši 500 tisíc rublů. Částka, kterou musí věřitelům vrátit, bude v tomto případě 300 tisíc rublů, protože se musí rovnat ceně zděděného majetku, tj. auta.
Pokud do dědictví vstoupilo několik lidí, budou všichni odpovědni za dluhy zůstavitele. To znamená, že v závislosti na hodnotě majetku obdrženého od zesnulého může věřitel požadovat dluh od jednoho dědice nebo od všech najednou. Samozřejmě v rámci hodnoty jejich dědictví. Například v případě, že nemovitostí je podíl na vlastnictví domu, pak jsou dědici povinni v rámci stejných podílů splatit půjčku, kterou pro tento dům vzal poručitel.
Pokud byl dluh zesnulého zajištěn zástavou (auto, bydlení atd.), Obdrží dědic kromě půjčky i zastavenou věc. To usnadňuje vymáhání dluhu, protože banka může povolit prodej zajištění a splácet úvěr. Navíc v tomto případě má dědic dokonce přednostní právo na splacení dluhu prodejem zástavy.
Pokud do dědictví vstoupí nezletilí, přejdou na ně spolu s jeho majetkem také kredity zůstavitele. Ale protože děti nemohou dělat právní úkony, vstupují do dědictví jejich zákonní zástupci - jsou to rodiče, poručníci a poručníci. Právě na ně v této situaci dluh a povinnost jej vrátit spadnou.
Ale to je, když dítě není starší než 14 let. A pokud je jeho věk od 14 do 18 let, jedná při žádosti o dědictví sám - se souhlasem rodičů, poručníků nebo správců. A právní zástupci také splácejí půjčku.
Složitější je situace, kdy byla půjčka poskytnuta na jistotu. V tomto případě existují dva možné scénáře vývoje událostí:
- Pokud zůstavitel zaplatil poplatky přesně, pak jde dluh těm, kteří zdědili majetek. A pravděpodobnost, že banka bude požadovat splacení úvěru od ručitele, je velmi malá.
- Pokud zesnulý neplatil příspěvky a do doby smrti má věřitel soudní rozhodnutí o vymáhání dluhu, odpovídá za něj ručení. Může však požádat o dědice s regresní pohledávkou, ale až poté, co zaplatí půjčku. V takovém případě budou peníze vráceny ručiteli prostřednictvím soudu.
Úroky a penále
Ještě obtížnější je situace, kdy se dědici okamžitě nedozvědí o půjčce, kterou zesnulý zanechal. Může v tomto případě banka účtovat úroky a penále za pozdní příspěvky? Tato otázka je velmi kontroverzní, protože není přímo upravena právními předpisy Ruské federace a neexistuje jednoznačná odpověď. A soudní praxe se v takových případech liší. Některá rozhodnutí potvrzují zákonnost požadavku na sankční úrok od dědiců, zatímco jiná mohou požadovat pouze částku půjčky, nikoli však nashromážděný úrok.
V prvním případě, kdy je potvrzena zákonnost pokuty, je to odůvodněno skutečností, že půjčka byla poskytnuta na základě dohody, která má určité podmínky. A pokud dlužník zemře, jeho místo zaujme dědic, tj. mění se pouze smluvní strana, nikoli podmínky. A jelikož ignorování termínu splácení půjčky znamená propadnutí jako sankci, má banka právo požadovat od dědice platbu úroků. Je zde však také obtíž: vina dlužníka je prokázána až od data dědictví, tj. registrace notářského osvědčení.
Ve druhém případě, kdy je požadavek na sankční úrok zakázán, soudce rozhodne, že banka může od dědice požadovat pouze konečné vypořádání jistiny dluhu s využitím výlučně majetku. Současně však má banka právo uložit exekuci na majetek, který zanechal zesnulý.
Nelze předvídat, jaké rozhodnutí soud v každém konkrétním případě učiní. Ale soudní spory jsou také extrémním opatřením, protože strany se obvykle navzájem dohodnou.
