Odmítnutí půjčky není vždy spojeno s nízkým příjmem nebo špatným úvěrem. Zvažme 8 důvodů, proč může být úvěrový rating dlužníka snížen.
Při rozhodování, zda půjčku vydat, či nikoli, se banky spoléhají na analýzu solventnosti klienta. Uvažuje se o celkovém příjmu a míře dluhové zátěže, tj. jaké jsou měsíční povinné platby. Dobrý kredit je také důležitý. Existují však také drobné faktory, které mohou ovlivnit rozhodnutí úvěrové instituce.
1. Současná aplikace do několika bank
Pokud potřebujete půjčku, odborníci vám poradí, abyste nejprve kontaktovali jednu organizaci. Pokud obdržíte odmítnutí, pak další. Souběžné ukládání aplikací u několika organizací je bezpečnostní službou považováno za podezřelé. Nejčastěji to dělají lidé, kteří opravdu potřebují peníze, ale všude jsou odmítnuti, a tak existuje šance, že alespoň někdo půjčí.
Tyto informace poskytuje úvěrová kancelář. Mají údaje nejen o aplikacích pro banky, ale také pro MFO a zaznamenávají se také odmítnutí. V takovém případě je lepší počkat 2-3 měsíce a znovu podat žádost.
2. Ručení
Osoba může být odmítnuta, je-li ručitelem za půjčku někoho jiného. A ačkoli dlužník provádí pravidelné měsíční splátky a má vynikající úvěrovou historii, stále existuje riziko selhání. Povinnost splácet půjčku pak padne na ručitele. Zde má velký význam poměr výše příjmu, zůstatku úvěru na základě záruční smlouvy a výše požadovaného úvěru.
Z dohody o ručení nebude možné jednostranně odstoupit. Je nutné provést postup pro nahrazení ručitele po předchozím souhlasu dlužníka a věřitele.
3. Dostupnost kreditních karet
I když jsou karty jednoduše uchovány pro případ, že nebudou použity, samotná skutečnost, že jsou k dispozici, je již překážkou získání půjčky. Banka věří, že klient může kartu použít kdykoli, a poté budou celkové platby nedostupné.
Obecně platí, že banky do vypočítaného dluhového zatížení vložily až 10% limitu stávající karty. Karta s limitem 50 000 rublů tedy již automaticky zvyšuje měsíční platby až na 5 000 rublů, i když se nepoužívá. Při podávání žádosti o velkou půjčku se proto doporučuje tyto účty uzavřít.
4. Dobrá úvěrová historie
Zdá se, že jste spolehlivým dlužníkem, půjčku můžete bezpečně vydat. Existuje však nuance - předčasné splacení. Při žádosti o půjčku vzniknou bance určité výdaje, které kryje úroky, ale chce také vydělat peníze. V případě předčasného splacení, mimochodem, ztrácí organizace právě tento příjem, tedy moratorium na první měsíce.
Vydat půjčku finančně gramotnému člověku je prostě nerentabilní. To je past, do které se svědomitý dlužník může dostat.
5. Neuzavřená smlouva
Je velmi důležité uzavřít samotnou úvěrovou smlouvu po převodu poslední splátky, což neudělá každý a ne vždy. Jsou chvíle, kdy je platba připsána se zpožděním. V důsledku toho je za zpoždění účtována pokuta nebo pokuta. Částka je malá, zřídka dokonce přesahuje 100 rublů, ale je uvedena jako dluh.
Banka nechce ztrácet čas oznamováním a inkasem, ale předkládá informace úvěrové kanceláři. Poctivý dlužník se tedy snadno změní v tvrdého neplatiče. Před podáním žádosti o půjčku je proto důležité se ujistit, že nezůstanou žádné dluhy po splatnosti.
6. Chyby předsednictva a machinace podvodníků
Úvěrová historie může obsahovat informace o půjčkách, které vůbec neexistovaly. Může se jednat o půjčky poskytnuté podvodníky. V takovém případě musíte okamžitě kontaktovat donucovací orgány a nečekat na volání sběratelů. Poté požádejte úvěrovou organizaci s prohlášením a u soudu prokažte, že si dotyčná osoba nevzala půjčku. Obzvláště obtížné je to u MFI, které vydávají půjčky na dálku přes internet.
Nebo je to chyba úvěrové kanceláře. Například duplikace informací o stávající půjčce, která automaticky zdvojnásobuje dluhové zatížení. V takovém případě budete muset zaslat bance písemnou žádost o opravu.
7. Nejsou úvěrové dluhy
Kromě půjček mohou existovat i další dluhy, například daně, pokuty, účty za služby a výživné. Jejich přítomnost negativně ovlivní rozhodování úvěrové instituce. Pokud klient na ně připustí zpoždění, je pravděpodobné, že s návratností půjčky budou potíže.
Proto se doporučuje zajistit, aby nedocházelo k nedoplatkům na stávajících závazcích. Informace lze najít na portálu státní služby nebo na webu exekutorské služby.
8. Úvěrové historie příbuzných
To je pravda s nulovou úvěrovou historií. Pro banku je obtížné posoudit solventnost klienta a může si ji ověřit u svých blízkých příbuzných. To vám umožní předvídat pravděpodobnost selhání půjčky, ale neposkytuje to 100% jistotu. Solventnost je stále individuální kvalita.
V každém případě, abyste byli v bezpečí, musíte si předem zkontrolovat svou vlastní kreditní historii. Lze o něj požádat dvakrát ročně zcela zdarma (elektronicky i papírově). Můžete zjistit, ve které organizaci je uložena, a můžete podat žádost prostřednictvím webových stránek státní služby.
