Při poskytování úvěrů se banky snaží minimalizovat rizika nesplácení dluhů, proto berou v úvahu nejen finanční situaci dlužníků, ale analyzují i její minulost.
Jaká jsou kritéria, podle nichž banky hodnotí dlužníky
Dnes banky hodnotí dlužníky komplexním způsobem, zohledňují se tři hlavní faktory:
- úvěrová historie zákazníka - žádné nesplacení půjčky;
- přítomnost stálého zdroje příjmu a jeho velikost, splátky půjček by neměly přesáhnout 40-70% z celkového příjmu;
- přítomnost rejstříku trestů.
Podle statistik jsou v Rusku asi 3–4 miliony občanů s rejstříkem trestů, z nichž drtivá většina byla potrestána za méně závažné trestné činy.
Rejstřík trestů se tak může stát vážnou překážkou pro získání půjčky. Zejména v případě, že dlužník má trvale vysoký příjem, nemá trestní rejstřík na rozhodnutí banky velký vliv. Většina odmítnutí přijatých bývalými odsouzenými nesouvisí přímo s jejich odsouzením, ale určuje je nízká úroveň příjmů těchto občanů.
Rejstřík trestů musí být uveden ve formuláři žádosti o půjčku, protože v každém případě banka určuje přítomnost problémů se zákonem pomocí speciálních databází. Poskytnutí nepřesných údajů zaručeně povede k odmítnutí poskytnutí půjčky.
Záznam z rejstříku trestů zpravidla není jednoznačným důvodem pro odmítnutí. Toto zohledňuje článek, podle kterého byla osoba odsouzena. Zejména dlužník, který byl dříve odsouzen za hospodářské trestné činy nebo za podvod, jakož i ten, kdo má vynikající trestní rejstřík, obdrží kategorické odmítnutí. Podle ruského práva jsou všechny právní důsledky rejstříku trestů ukončeny okamžikem jeho zrušení.
Zákon stanoví několik způsobů ukončení trestního rejstříku - zrušení nebo odnětí. Odsouzení je zrušeno pro podmíněně odsouzené osoby - po uplynutí zkušební doby, pro zbytek - ve lhůtě jednoho roku.
V řízení o poskytnutí půjčky Sberbank nestanoví takové důvody pro odmítnutí, jako je rejstřík trestů. Ve skutečnosti však pro takového dlužníka bude obtížné získat půjčku. Pokud jsou všechny ostatní věci stejné, většina bank dává přednost jednání s osobami bez rejstříku trestů.
Jak získat půjčku s výpisem z rejstříku trestů
Pokud banky odmítnou, můžete se obrátit o půjčku na makléře, který vám pomůže získat půjčku. Za služby makléře si ale budete muset připlatit - budou stát asi 3% z částky půjčky.
Další možností je vzít si půjčku od malých mikrofinančních organizací nebo malých regionálních bank. Můžete také kontaktovat banky, které jsou loajální vůči problémovým dlužníkům - například Home Credit nebo Renaissance Credit. Sazba z úvěrů v těchto bankách bude nejčastěji vyšší než průměr na trhu.
V každém případě však v době získání půjčky musí být rejstřík trestů splacen.
