Dnes má každá čtvrtá ruská rodina vynikající půjčku. Přibližně 11% půjček je zároveň po splatnosti. Jak to hrozí bezohledným dlužníkům a jaké sankce stanoví zákon?
Hlavní sankce, které dlužníkovi hrozí za nesplácení úvěru, lze shrnout do tří skupin:
- ukládání a vymáhání pokut a pokut;
- převod dluhu na inkasní agenturu;
- vymáhání pohledávek soudní cestou.
Zapůjčení pokut a penále
Pokud je zpoždění úvěru malé (méně než 2 měsíce), nejhorší věc, která může dlužníka čekat, jsou úroky a pokuty. Jejich velikost se liší v závislosti na bance a musí být uvedena ve smlouvě o půjčce. Pokuty lze ukládat v pevné částce a ve formě zvýšeného úroku za použití půjčky. V Rusku se plánuje legislativní úprava sankcí za zpoždění - 0,05–0,1% dluhu.
Dalším nepříjemným okamžikem pro dlužníka, který je v prodlení s platbou, je přenos informací do Credit Bureau. V budoucnu bude získání půjčky pro takového dlužníka docela problematické.
Převod dluhu inkasní agentuře
Dojde-li ke zpoždění splátek úvěru o více než 1–2 měsíce, dluh banka převede (nebo prodá) inkasním agenturám. Metody vymáhání pohledávek sběrateli jsou obvykle na hranici zákona. Mohou hrozit odnětím majetku, fyzickým násilím, zavoláním příbuzným a přátelům dlužníka, odesláním otravných dopisů a SMS, zavoláním v noci atd. Vydržet nápor sběratelů je často docela problematické a mnoho dlužníků dluhy vrátí.
Vymáhání pohledávek soudní cestou
Pokud se sběrateli nepodařilo inkasovat dluh, pak má banka právo žalovat dlužníka. Banky obecně vyhrávají soudní spory.
Vymáhání pohledávek může být uloženo:
- prostředky dlužníka (úspory, vklady v bankách a jiných finančních organizacích);
- majetek dlužníka;
- pokud dlužník nemá úspory a majetek, může soud nařídit srážky z platu dlužníka (nejvýše 50% z celkové odměny).
Je třeba mít na paměti, že podle zákona je nemožné sbírat předměty pro domácnost a osobní věci, jídlo, sociální dávky a náhrady.
Mnoho dlužníků se obává, zda si mohou za účelem splacení dluhu vzít byt nebo auto. Jednoznačně mohou, pokud existuje dluh na hypotéku nebo půjčku na auto. V těchto případech je byt a auto kolaterál. Situace v oblasti nedaňových půjček je nejednoznačná. Podle současné legislativy nelze dluh vymáhat na úkor jediného bydlení dlužníka. Soudy rovněž vycházejí z přiměřenosti dluhu: je nepravděpodobné, že by soud rozhodl zatknout a prodat byt za 5 milionů rublů. splatit dluh 5 tisíc rublů.
Soudy často ukládají zákaz cestování do zahraničí, dokud není dluh splacen.
Nejextrémnějším opatřením je trestní rozsudek za nesplácení půjčky. Pokud si vypůjčitel vzal půjčku a původně ji neměl splácet, může být usvědčen z podvodu. Tento trest se ale v praxi setkává jen zřídka, protože dlužník nesmí provést jedinou platbu a banka musí prokázat svůj úmysl.
