Povinnou fází při poskytování úvěru je předběžné posouzení dlužníka a ověření správnosti jím poskytnutých dokumentů. Rozhodnutí banky o půjčce do značné míry závisí na tom, jak je balíček dokumentů poskytnut bance a jak správně jsou vyplňovány.
Je to nutné
- - formulář žádosti o půjčku;
- - cestovní pas;
- - certifikát 2-NDFL;
- - historie zaměstnání;
- - další dokumenty požadované bankou.
Instrukce
Krok 1
Standardní balíček dokumentů k půjčce zahrnuje cestovní pas, výkaz příjmů a pracovní knihu. Úvěr nejprve zkontroluje soulad všech údajů uvedených ve formuláři žádosti a informací obsažených v dokumentech. Všechna data v dokumentech se musí shodovat. Pokud se vyskytnou nesrovnalosti a nesrovnalosti, vrátí se dotazník ke zpracování, nebo banka jednoduše odmítne půjčku vydat.
Krok 2
Bankovní specialista také ověří pasovou fotografii u osoby, která plánuje získat půjčku. Pokud se k získání půjčky použije falešný pas, banka takového klienta na černou listinu uvede.
Krok 3
Každá banka má své vlastní požadavky na dlužníky. Často omezují minimální a maximální věk pro získání úvěru, stanovují podmínky pro nutnost registrace v regionu přítomnosti banky a také označují minimální přípustnou úroveň mezd a počet odpracovaných let v posledním zaměstnání. Při analýze dokumentů jsou proto porovnávány osobní údaje dlužníka z hlediska souladu s požadavky banky.
Krok 4
Certifikát 2-NDFL je hlavním dokumentem, který potvrzuje dostupnost příjmů a jejich soulad se stanovenou úrovní. Kontroluje se to z hlediska správného vyplnění všech polí, dodržování jednotného formuláře a přítomnosti pečeti organizace. Banka může zjistit pravost certifikátu a spolehlivost informací v něm pouze pro ty dlužníky, kteří jsou jejími platovými klienty. V tomto případě banka zná částku jejich měsíčních příjmů k běžnému účtu. Inspektor daňového úvěru však nemůže zkontrolovat shodu certifikátu 2-NDFL. Tyto informace jsou klasifikovány jako důvěrné a daňové orgány nemají právo je zveřejnit. Mnoho bank proto jde na trik a žádá o další dokumenty, které potvrzují solventnost dlužníka. Může to být pas s razítkem o odchodu do zahraničí za posledních šest měsíců; výpis z běžného účtu v jiné bance; dokumenty potvrzující vlastnictví nákladného majetku.
Krok 5
Zvláště pečlivě je kontrolována pracovní kniha dlužníka. Na jejím základě se vypočítá celková délka služby zaměstnance a doba práce na posledním místě (ve většině bank se vyžaduje zkušenost na posledním místě po dobu nejméně šesti měsíců). Bankovní specialisté se zabývají případy problematického propouštění (nikoli z vlastní vůle) a také tím, jak často dlužník mění zaměstnání.
Krok 6
Za účelem ověření pravosti informací obsažených v dokumentech banky často volají na místo výkonu práce a objasňují délku služby zaměstnance, jeho obecnou charakteristiku v místě výkonu práce a výši platu. S velkým množstvím půjček mohou odborníci dokonce cestovat na pracoviště dlužníka.
Krok 7
V případě hypotečního úvěru banky kontrolují přítomnost počáteční splátky a také analyzují samotný předmět zástavy. Mnoho bank tedy neposkytuje půjčky na nákup akcií v bytě, pokojích, bytech v zchátralém fondu. Odmítají vydat půjčku na nákup bydlení od příbuzných, protože takové transakce jsou považovány za fiktivní. Také u hypotéky a často při poskytování půjček na auto jsou vyžadovány další dokumenty pro developerskou společnost nebo potvrzení, že autosalon je oficiálním prodejcem.
Krok 8
Banky jsou loajálnější vůči dlužníkům s vyšším vzděláním. Proto často žádají o kopii diplomu. Existuje také vyšší šance získat půjčku od ženatých / vdaných dlužníků. Rodinný stav je potvrzen oddacím listem.
