Zrychlené míry inflačních procesů, které jsou pozorovány v Rusku, činí problém bezpečnosti vlastních úspor extrémně naléhavým. Existuje několik způsobů, jak zmírnit negativní dopad inflace.
Jak zvolit způsoby, jak chránit peníze před inflací
Dnes neexistuje žádný univerzální a naprosto správný způsob ochrany peněz před inflací. Nejoblíbenějšími metodami mezi Rusy jsou bankovní vklady, nákup cizí měny, investice do likvidních nástrojů (nejčastěji do nemovitostí) a nákup akcií v podílových fondech. Existují i jiné způsoby, ale přicházejí s vyššími riziky.
Nejoptimálnější je diverzifikace úspor, tj. rozdělení finančních prostředků mezi různé směry. Můžete si například ponechat rubl, měnu a zlato v jednom investičním portfoliu. Nebo ponechejte část prostředků v bankách a druhou investujte do akcií. To vám umožní zajistit riziko ztráty úspor.
Způsob, jak zvolit nejlepší způsob ochrany proti inflaci, závisí na dostupném množství. Pro malé úspory budou bankovní vklady a nákup cizí měny nejoptimálnější, zatímco dluhopisy a nákupy nemovitostí mohou být vhodné pro velké investory.
A konečně, dalším kritériem pro výběr investičního nástroje je kvalifikace investora a úroveň rizika jeho strategie. Pro kvalifikované investory jsou k dispozici takové nástroje, jako jsou akcie a měnová rizika.
Bankovní vklady
Bankovní vklady jsou nejméně rizikovým způsobem, jak si udržet své úspory. Hlavní věcí je vybrat spolehlivou banku, která je součástí systému pojištění vkladů. Rovněž stojí za to omezit příspěvek na částku 700 tisíc rublů, pak bude zaručeno, že bude stát kompenzován.
Je však třeba poznamenat, že navzdory své spolehlivosti bankovní vklady dnes nemají vysokou ziskovost a nepokrývají ani míru inflace. V prosinci 2013 tedy průměrná sazba z vkladů (do jednoho roku) činila 7,3% ročně, zatímco inflace v roce 2013 dosáhla 6,5%. Podle centrální banky Ruské federace byly v březnu 2014 průměrné úrokové sazby u vkladů v rublech 7,02%, zatímco předpokládaná míra inflace byla 6,3%. Současně byl růst cen u určitých skupin zboží (například u výrobků a služeb pro domácnost) ještě vyšší.
Investice do deviz a devizových vkladů
Zájem občanů o investování v cizí měně je způsoben anti-rekordy směnného kurzu rublu vůči euru a dolaru, které byly pozorovány v prvním čtvrtletí roku 2014. Odborníci doporučují nepanikařit a nedržet všechny úspory v jednom měně to pomáhá minimalizovat měnová rizika. Koneckonců, ani jeden analytik nedokáže absolutně přesně předpovědět, jak se bude rubl chovat v budoucnu.
Proto je lepší rozdělit úspory na několik částí a ukládat je v různých měnách, optimálně v těch nejlikvidnějších - v dolarech, eurech a rublech. V tomto případě by hlavní objem měl být v měně, ve které je většina výdajů realizována, nejčastěji v rublech.
Pokud jde o vklady v cizí měně, nelze jednoznačně říci, že jsou výnosnější, protože úroky z vkladů v cizí měně jsou řádově nižší než z vkladů v rublech. Nyní je tedy průměrná sazba u vkladů v cizí měně 3–4% a má tendenci klesat.
Investice do nemovitostí
Nestabilní situace v ruském bankovním sektoru zvýšila popularitu Rusů v takových oblastech investic, jako je nemovitost. Takové investice v kontextu rostoucích cen bydlení vám umožňují zachovat a zvýšit vaše vlastní prostředky.
Ziskovost investic do nákupu nemovitostí závisí na regionu. Například v Moskvě tempo růstu nákladů na bydlení v posledních letech klesá. Pokud v letech 2003-2008. rostl každoročně tempem asi 30%, poté v roce 2013 - pouze o 6-7%. Zároveň se náklady na sekundární bydlení prakticky nezměnily. Předpokládá se, že v budoucnu porostou náklady na bydlení přibližně o 8% ročně, což je jen mírně před inflací a odpovídá sazbám z bankovních vkladů.
Nákup akcií
Investiční úspory v podílových fondech vám umožňují vydělávat peníze investováním do různých aktiv - do akcií, dluhopisů, drahých kovů atd. Zároveň se investor nemusí dobře orientovat ve složitosti akciového trhu, managementu společnost za to vydělá. Schéma vydělávání peněz na podílových fondech je následující - investor nakupuje akcie a se zvyšováním hodnoty investičního portfolia podílového fondu se zvyšuje i cena akcie. Investor obdrží zisk (ztrátu) ve formě rozdílu mezi kupní a prodejní cenou akcie.
Zároveň je třeba mít na paměti, že nikdo nezaručuje ziskovost akcií. Může být výrazně vyšší než míra inflace nebo dokonce může jít do záporných hodnot. V roce 2013 tedy ziskovost některých telekomunikačních podílových fondů přesáhla 50% a u těch, které se zaměřily na elektroenergetiku, dosáhla ztráta 40%.
