Při uzavírání pojistné smlouvy, například nemovitosti nebo automobilu, je důležité si uvědomit, že výše pojistného plnění nemusí vždy odpovídat skutečné škodě, protože spoluúčast podle smlouvy a typu závisí na typu a velikosti, snižuje částku platby.
Instrukce
Krok 1
Pečlivě si prostudujte pojistnou smlouvu. Pro výpočet odpočitatelné položky musíte znát tři věci: její procento, typ odpočitatelné sady a pojistnou částku. Peněžní ekvivalent odpočitatelné položky se vypočítá vynásobením jejího procenta pojistnou částkou předepsanou ve smlouvě. Smlouva například stanoví odpočitatelnou částku ve výši 0,05% z pojištěné částky, která činí 1 000 000 rublů. Odpočitatelná částka je tedy 500 rublů.
Krok 2
Věnujte pozornost tomu, jaký druh franšízy je zakotven ve smlouvě. První možností (používá se nejčastěji) je bezpodmínečná spoluúčast. Při výplatě pojistného plnění se vždy odečte od částky ztráty, to znamená, že podle smlouvy při vzniku pojistné události nikdy nedostanete plnou částku škody. Předpokládejme, že během platnosti smlouvy z kroku 1 došlo k pojistné události a výše škody byla 3 000 rublů. Částka, kterou pojišťovna vyplatí klientovi, je 2 500 rublů. Pokud je škoda nevýznamná a v peněžním vyjádření se rovná 400 rublů, pojistník nedostane nic, protože škoda nepřesahuje odpočitatelnou částku.
Krok 3
Pamatujte, že smlouva může zavést jiný typ franšízy - podmíněný. Ekonomický smysl pro stanovení takové spoluúčasti je ten, že pojistitel nepokrývá škodu pod určitou částku. Odkážete-li na příklad z kroku 1, uvidíte, že pokud došlo k pojistné události podle pojistné smlouvy a výše škody byla 300 rublů, pojišťovna neplatí nic. Pokud je však ztráta 3 000 rublů, pomyslná odpočitatelnost (toto je její konvence) neplatí, takže platba bude 3 000 rublů. Vezměte prosím na vědomí, že při uzavření dohody s bezpodmínečnou spoluúčastí je pojistná sazba stanovena nižší než v případě podmínečné spoluúčasti.
